Lyhyesti
Lainan takaisinmaksu voi kestää vuosikymmeniä, mutta oikeilla strategioilla lainan voi maksaa pois nopeammin ja säästää merkittävästi korkokuluissa. Pienetkin muutokset lyhennyssuunnitelmassa voivat tuoda huomattavia säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa.
Tässä artikkelissa käsitellään keinoja, joilla lainan voi maksaa nopeammin pois ilman, että talous kiristyy liikaa.
Perusasiat
Lainan pääoma pienenee nopeammin, jolloin myös korkokulut vähenevät ajan myötä. Mitä vähemmän lainapääomaa on jäljellä, sitä vähemmän maksettavaa kertyy korkojen muodossa. Tämä voi säästää tuhansia euroja erityisesti pitkissä lainoissa, kuten asuntolainoissa.
Lacuna Digital ApS:n kautta – Swiftbankerin taustayhtiö – Jacob Hartmann tuntee nopeamman lyhentämisen säästövaikutuksen. Strategiat ovat laskettuja ja riippumattomia.
5 keinoa
Näillä keinoilla lainan voi maksaa pois nopeammin ja pienentää korkokuluja.
Useimmat pankit sallivat ylimääräisten lyhennysten tekemisen ilman lisäkuluja.
Jos taloustilanne sallii, ylimääräiset lyhennykset vähentävät lainapääomaa ja pienentävät korkokuluja.
Jos lainaehdot mahdollistavat jouston, kuukausierän suurentaminen voi lyhentää laina-aikaa merkittävästi.
Pienikin kuukausittainen lisämaksu voi lyhentää laina-aikaa useilla vuosilla.
Jos saat vuosittain veronpalautuksia tai muita ylimääräisiä tuloja, niiden ohjaaminen lainan lyhentämiseen voi nopeuttaa takaisinmaksua.
Näin takaisinmaksu nopeutuu ilman, että arjen budjetti kärsii.
Tasalyhennyksellä lainapääoma pienenee nopeammin kuin annuiteettilainassa, jossa alussa maksetaan enemmän korkoa ja vähemmän itse lainaa.
Tämä voi olla edullisempi vaihtoehto pitkällä aikavälillä.
Jos lainasi korko on korkea, lainan kilpailuttaminen voi auttaa löytämään edullisemman vaihtoehdon.
Pienempi korko tarkoittaa, että suurempi osa kuukausierästä menee itse lainan lyhentämiseen korkojen sijaan.
Harkitse
Vaikka lainan nopeampi takaisinmaksu voi säästää rahaa, jokaisen taloudellinen tilanne on yksilöllinen. Lyhentäminen ei välttämättä ole paras vaihtoehto, jos:
Järjestys
Jos velkoja on useampi, maksujärjestys ratkaisee sen, kuinka paljon korkoa maksat yhteensä.
Matemaattisesti halvin tapa on vyörymenetelmä: maksat minimierät kaikista veloista ja ohjaat kaiken ylimääräisen siihen velkaan, jossa on korkein korko. Kun se on maksettu, siirryt seuraavaksi korkeimpaan. Näin kallein korko poistuu ensin ja kokonaiskorko jää pienimmäksi.
Vaihtoehto on lumipallomenetelmä, jossa maksat ensin pienimmän velan riippumatta korosta. Se maksaa hieman enemmän mutta tuottaa nopeammin näkyviä tuloksia. Useimmat epäonnistuvat velkasuunnitelmissa motivaation eivätkä matematiikan takia, joten tämäkin on perusteltu valinta.
Riippumatta menetelmästä ylimääräinen lyhennys kohdistuu aina pääomaan, mikä pienentää korkoa kaikilta jäljellä olevilta kuukausilta. Sadan euron ylimääräinen lyhennys säästää siis enemmän kuin sata euroa.
Muista kuitenkin puskuri. Jos kaikki ylimääräinen ohjataan velkaan eikä säästöön, ensimmäinen yllättävä meno rahoitetaan uudella luotolla ja kierros alkaa alusta.
Jos lainasi korko on korkea, kilpailuttaminen voi auttaa löytämään edullisemman vaihtoehdon. Swiftbanker auttaa sinua lainan hakemisessa – hakemuksen tekeminen kestää 2 minuuttia, palvelu on ilmainen ja velvoitteeton.
VelkaTakaaminen on paljon sitovampaa kuin moni ymmärtää allekirjoittaessaan. Käymme läpi takauksen lajit, takaajan vastuun laajuuden ja sen mitä ennen allekirjoitusta kannattaa vaatia.
Lukuaika 4 min
VelkaKaikki perintäkirjeet eivät ole oikeutettuja. Käymme läpi milloin saatavan kiistäminen on perusteltua, miten se tehdään oikein ja mitä siitä seuraa.
Lukuaika 3 min
VelkaUlosotto ei vie kaikkea: suojaosuus turvaa välttämättömän toimeentulon. Käymme läpi miten ulosmittaus lasketaan ja mitä helpotuksia voi hakea.
Lukuaika 3 min
