Lyhyesti
Velallisella on oikeus kiistää saatava, jos se on perusteeton. Perusteltu kiistäminen keskeyttää vapaaehtoisen perinnän: velkojan on vietävä asia tuomioistuimeen, jos hän haluaa jatkaa.
Kiistäminen on aiheellista esimerkiksi silloin, kun velkaa ei ole olemassa, summa on väärä, tuote tai palvelu oli virheellinen, saatava on jo maksettu tai se on vanhentunut.
Kiistäminen on tehtävä kirjallisesti ja perusteltava. Pelkkä ilmoitus siitä ettei aio maksaa, ei ole kiistäminen — se on maksun laiminlyönti, ja se johtaa perinnän jatkumiseen normaalisti.
Aiheeton kiistäminen kannattaa jättää tekemättä. Se ei pysäytä perintää pysyvästi, ja jos asia menee oikeuteen, häviävä osapuoli maksaa myös vastapuolen kulut. Kiistäminen on työkalu perusteettomia vaatimuksia vastaan, ei keino lykätä maksua.
Milloin kiistäminen on aiheellista
Kiistäminen on paikallaan silloin kun saatavalla ei ole perustetta — ei silloin kun raha on tiukalla.
Ensimmäinen tilanne on velka, jota ei ole olemassa. Perintäkirjeitä lähetetään väärille henkilöille, ja henkilötietojen väärinkäyttö johtaa toisinaan siihen, että perintä kohdistuu ihmiseen, joka ei ole koskaan tehnyt sopimusta.
Toinen on väärä summa. Saatavaan on voitu lisätä kuluja, joita ei saa periä, tai jo maksettu osasuoritus on jäänyt kirjaamatta.
Kolmas on virheellinen tuote tai palvelu. Jos toimitus ei vastannut sovittua, kuluttajalla voi olla oikeus pidättyä maksusta reklamaation ajaksi.
Neljäs on jo maksettu saatava. Maksuja katoaa kirjanpidosta, ja tositteen esittäminen ratkaisee asian yleensä välittömästi.
Viides on vanhentunut saatava, joka ilmestyy perintään vuosien hiljaisuuden jälkeen.
Kuudes on sopimusehto, jota ei ole pätevästi sovittu — esimerkiksi jälkikäteen ilmestynyt maksu, josta ei kerrottu sopimusta tehtäessä.
Näin kiistät
Kiistäminen on muodollinen toimenpide. Nämä viisi vaihetta kannattaa tehdä järjestyksessä.
Kokoa tosiseikat: sopimus, kuitit, viestit ja tiedot maksuista.
Kiistäminen ilman perusteita heikentää asemaasi. Selvitä ensin mihin kiistäminen perustuu — puuttuva sopimus, väärä summa, virheellinen toimitus, jo tehty maksu vai vanhentuminen. Tosiseikat ratkaisevat, eivät mielipiteet.
Sinulla on oikeus tietää, mistä pääoma, korot ja kulut koostuvat.
Erittely paljastaa usein virheet: kuluja jotka ylittävät sallitun, kirjaamattomia maksuja tai saatavan joka on jo kertaalleen peritty. Pyydä erittely kirjallisesti ja anna kohtuullinen määräaika.
Ilmoita selkeästi mitä kiistät ja millä perusteella.
Mainitse viitenumero, kiistettävä summa ja peruste. Liitä tositteet. Sähköposti käy, mutta säilytä lähetetty viesti. Pelkkä puhelu ei riitä, koska sitä on vaikea todistaa jälkikäteen.
Jos osa saatavasta on selvästi oikeutettu, maksa se ja kiistä vain riitainen osa.
Tämä pysäyttää koron riidattomalta osalta ja osoittaa maksuhalua. Kerro maksun yhteydessä selkeästi, mihin maksu kohdistuu, jotta sitä ei kirjata kiistetylle osalle.
Jos velkoja pitää saatavaa oikeutettuna, hän voi viedä asian käräjäoikeuteen.
Silloin saatavan perusteet tutkitaan. Häviävä osapuoli maksaa yleensä myös vastapuolen kulut, joten kiistämisen on syytä olla perusteltu. Kuluttaja-asioissa myös kuluttajariitalautakunta voi antaa ratkaisusuosituksen maksutta.
Jacob Hartmann käy läpi, milloin saatavan kiistäminen on perusteltua ja miten se tehdään niin että se pitää.
Punnitse
Kiistäminen on tehokas työkalu perusteetonta vaatimusta vastaan, mutta väärin käytettynä se kääntyy itseään vastaan.
Edut
Perusteltu kiistäminen keskeyttää vapaaehtoisen perinnän. Perintäkirjeet ja niistä kertyvät kulut pysähtyvät siihen paikkaan, kunnes asia on selvitetty.
Merkittävä osa kiistetyistä saatavista osoittautuu virheellisiksi. Väärä summa, kirjaamaton maksu tai kokonaan väärä henkilö korjaantuvat usein heti kun asiaan tartutaan.
Kiistetystä saatavasta ei synny maksuhäiriömerkintää vapaaehtoisessa perinnässä. Merkintä voi syntyä vasta, jos tuomioistuin vahvistaa saatavan.
Haitat
Jos saatava on oikeutettu, kiistäminen vain viivyttää ja siirtää asian kalliimpaan oikeudelliseen perintään. Kulut kasvavat matkan varrella.
Jos asia menee tuomioistuimeen ja häviät, maksat yleensä myös vastapuolen kulut. Tämä voi moninkertaistaa alkuperäisen saatavan.
Kiistäminen on vain niin vahva kuin sitä tukevat tositteet. Ilman sopimusta, kuitteja tai viestejä väite jää sanaksi sanaa vastaan.
Käytännön ohje
Kiistämisviesti kannattaa pitää lyhyenä ja asiallisena. Sen tehtävä on osoittaa, mitä kiistät ja miksi — ei kertoa koko tarinaa.
Aloita yksilöimällä saatava: velkojan nimi, viitenumero, päivämäärä ja summa. Ilman näitä viesti ei kohdistu mihinkään.
Ilmoita sitten selkeästi, että kiistät saatavan — kokonaan tai tietyltä osin. Käytä sanaa kiistän, jotta viestin luonne on yksiselitteinen.
Perustele lyhyesti. Esimerkiksi: «Kiistän saatavan, koska lasku on maksettu 14.3.2026, liitteenä tilitapahtuma.» Yksi selkeä peruste ja tosite riittää; useampi heikko peruste on huonompi kuin yksi vahva.
Pyydä lopuksi kirjallinen vastaus ja ilmoita, että perintätoimet on keskeytettävä siihen asti kun asia on selvitetty.
Säilytä lähetetty viesti ja kaikki vastaukset. Jos asia etenee, dokumentaatio on koko puolustuksesi. Kuluttaja-asioissa myös kuluttajaneuvonta ja kuluttajariitalautakunta ovat maksuttomia ja käytettävissä ennen tuomioistuinta.
Muista
Nämä neljä ratkaisevat, pitääkö kiistäminen.
Kiistä vain perustellusti — kiistäminen on työkalu perusteetonta vaatimusta vastaan, ei keino lykätä maksua.
Puhelu ei riitä.
Se pysäyttää koron ja osoittaa maksuhalua.
Kuluttajaneuvonta ja kuluttajariitalautakunta ovat maksuttomia vaihtoehtoja ennen tuomioistuinta.
Positiivisesta luottotietorekisteristä näet kaikki kuluttajaluottosi yhdessä näkymässä. Se on paras lähtökohta, kun haluat tietää mitä oikeasti on maksamatta.
VelkaTakaaminen on paljon sitovampaa kuin moni ymmärtää allekirjoittaessaan. Käymme läpi takauksen lajit, takaajan vastuun laajuuden ja sen mitä ennen allekirjoitusta kannattaa vaatia.
Lukuaika 4 min
VelkaUlosotto ei vie kaikkea: suojaosuus turvaa välttämättömän toimeentulon. Käymme läpi miten ulosmittaus lasketaan ja mitä helpotuksia voi hakea.
Lukuaika 3 min
VelkaPerintäkulut kasvattavat velkaa nopeasti, mutta niille on laissa rajat. Käymme läpi mitä saa periä, miten kulut kertyvät ja milloin ne voi kiistää.
Lukuaika 4 min
