Pikavippi yllättäviin menoihin – hae muutamassa minuutissa.
Swiftbanker vertailee lainat puolestasi.
- Hae maksutta ilman sitoumuksia
- Vastaus samana päivänä
- Hae 2 minuutissa
10 000+ suomalaista olemme auttaneet löytämään sopivan lainan.
Mikä on pikavippi?
Pikavippi.
Pikavippi on lyhytaikainen laina, joka maksetaan nopeasti takaisin.
Pikavippi jakaa kuluttajien kesken mielipiteitä. Toiset kannattavat sitä, kun taas osa kuluttajista kokee pikavipin pelottavana ja ylivelkaantumiseen johtavana lainana. Pikavipeissä toki on omat riskinsä, mutta viisaan taloudenhallinnan kanssa pikavippi voi olla toimiva rahoitusratkaisu.
Ei kannata pelätä pikavipin nostamista, sillä on täysin normaalia, että yllättäen kaipaa lisärahoitusta esimerkiksi arjen yllättäviin menoihin, ja silloin luotto voi olla pelastus. Pikavippi heti tilille onnistuu usein nopeasti internetistä tekemällä lainahakemuksen, ja usein myös 50 euron vippi heti on mahdollista saada ilman pitkiä käsittelyaikoja. Ennen pikavipin nostamista on kuitenkin tärkeää perehtyä siihen, miten se toimii, ja olla tietoinen sen riskeistä.
Pikavippi on yleensä pieni ja vakuudeton laina, joka haetaan sähköisesti netissä ja maksetaan tilille nopeasti, ja sillä voi kattaa esimerkiksi arjen yllättäviä menoja.
Työkalu · Lainalaskuri
Laske pikavipin kustannukset
Vedä liukusäätimistä ja näe kuukausierä, korko ja lainan kokonaiskustannus.
Jokainen pylväs = yksi maksettu kuukausi
Laskelma on suuntaa antava ja perustuu annuiteettiperiaatteeseen. Pienetkin erot korossa vaikuttavat kokonaiskustannukseen usean vuoden aikana.
Perusteet
Mikä pikavippi oikeastaan on?
Moni ei välttämättä edes oikeastaan tiedä, mitä tarkoittaa pikavippi, siinä missä osa tietää sen vain olevan huono keino rahoittaa mitään.
Pikavippi tai pikalaina on laina, jonka suuruus vaihtelee riippuen keneltä kysytään; toisen lähteen mukaan pikavippi voi olla 50 euroa, siinä missä toinen sanoo, että pikavippi voi olla jopa 10 000 euron arvoinen. Pieni pikavippi voikin siis olla jopa niin pieni summa, että muuta lainaa on hankala saada tällaiseen rahoitustarpeeseen.
Yleisesti pikavipin tai muun vastaavan luoton tunnistaa siitä, että lainasumma on pieni ja lainan takaisinmaksuaika on poikkeuksellisen lyhyt.
Pikavippi onkin oikeastaan vain nopeasti saatava laina, ja siitä voidaan myös käyttää nimitystä pikaluotto, pikalaina, kulutusluotto tai luotto yleensä. Pikavippi on vakuudeton laina, ja täten sitä onkin mahdollista hakea hyvin nopealla aikataululla.
Taustaa
Miksi huono maine?
Pikavipeillä on menneisyydestä huono maine, mutta lainsäädäntö on tiukentunut vuosien varrella. Alta näet, mistä maine syntyi ja miten sitä on rajoitettu.
Menneisyyden maine
Moni joutui velkakierteeseen
Lue lisääPiilota
Pikavipeillä on menneisyydestä hyvin huono maine, sillä moni on joutunut velkakierteeseen juuri pikavippien helppouden ansiosta. Pikavipille tyypillistä on pieni lainasumma sekä lyhyt laina-aika, jonka vuoksi sitä saattaa hakea matalammalla kynnyksellä ajatellen, että sen voi maksaa vain nopeasti pois. Pahin virhe kuitenkin on, että unohtaa korkojen merkityksen.
Vähän säädelty ala
Korot olivat kohtuuttomia
Lue lisääPiilota
Pikavippien tullessa Suomeen ala oli hyvin vähän säädelty, ja pikavippejä pystyi hakemaan hyvin helposti. Tuolloin pikavippien korot olivat hyvin kohtuuttomia, ja niistä saattoi koitua paljon ylimääräistä maksettavaa pienen lainan päälle. Moni suomalainen päätyi ottamaan pikavippejä ymmärtämättä niiden vaikutusta omaan talouteen ja huomioimatta laina-aikaa.
Korkokatto 2019
20 prosentin enimmäiskorko
Lue lisääPiilota
Vuonna 2019 pikavippeihin asetettiin 20 prosentin enimmäiskorko sekä raja muille kuluille, jotka ovat enintään 150 euroa vuodessa. Aiemmin kulutusluottojen korkokattona oli 50 prosenttia alle 2000 euron lainoille, ja yli 2000 euron lainalle pikavipin vuosikorot saattoivat olla jopa satoja prosentteja.
Hakeminen
Miten pikavippiä haetaan?
01Nopea ei tarkoita harkitsematonta
Vaikka pikavippi on nimensä mukaisesti nopea laina, ei se tarkoita, etteikö sen nostamista tulisi pohtia huolellisesti ennen sen hankkimista ja hakemista.
Vaikka pikavippi on nimensä mukaisesti nopea laina, ei se tarkoita, etteikö sen nostamista tulisi pohtia huolellisesti ennen sen hankkimista ja hakemista.
02Aloita rahoitustarpeen pohtimisesta
Pikavipin hakuprosessi on hyvä aloittaa pohtimalla omaa rahoitustarvetta: mihin pikavippi tulee, kuinka suuri summa on kyseessä ja millaisella aikataululla sen voi maksaa takaisin, sekä tarvitsetko oi
Pikavipin hakuprosessi on hyvä aloittaa pohtimalla omaa rahoitustarvetta: mihin pikavippi tulee, kuinka suuri summa on kyseessä ja millaisella aikataululla sen voi maksaa takaisin, sekä tarvitsetko oikeasti pikavippiä.
03Pidempi laina-aika vaatii suunnittelua
Mikäli sinulla on tarve pidemmälle laina-ajalle, tulee ensin pohtia, kestääkö oma talous pitkän maksuajan.
Mikäli sinulla on tarve pidemmälle laina-ajalle, tulee ensin pohtia, kestääkö oma talous pitkän maksuajan. Kannattaa aloittaa luomalla oma kuukausittainen budjetti: laske mukaan palkkatulosi, josta miinustetaan kaikki tarpeelliset menot, esimerkiksi vuokra, sähköt ja arvioidut ruokakulut.
04Tarkastele kuukausibudjettiasi
Tämän jälkeen tarkastele, paljonko kuukausibudjetista jää jäljelle, jotta näet, kuinka paljon voisit maksaa takaisin luottoa ilman stressiä siten, että tilille jää myös rahaa pahan päivän varalle.
Tämän jälkeen tarkastele, paljonko kuukausibudjetista jää jäljelle, jotta näet, kuinka paljon voisit maksaa takaisin luottoa ilman stressiä siten, että tilille jää myös rahaa pahan päivän varalle. Turvallinen pikavippi on sellainen, joka on harkittu ja perusteltu, eikä otettu hetken mielijohteesta.
05Etene sopivan lainan valintaan
Kun oma taloudenhallinta on selvitetty, voit jatkaa sopivan lainantarjoajan etsintään ja kilpailuttaa tarjoajat edullisimman löytämiseksi.
Kun oma taloudenhallinta on selvitetty, voit jatkaa sopivan lainantarjoajan etsintään ja kilpailuttaa tarjoajat edullisimman löytämiseksi. Lainahakemuksen voit täyttää netissä muutamassa minuutissa, ja usein tarvitset pankkitunnuksiasi tunnistautumiseen. Ennen lainatarjouksen hyväksymistä käy tarkasti läpi pikavippisopimus ja tarkista, että todellinen vuosikorko sekä muut ehdot ovat selvillä.
Ehdot
Kuka voi hakea pikavippiä?
Pikavipin saamiseksi on tiettyjä ehtoja, jotka on hyvä tuntea ennen hakemista.
Yleisin ikäraja pikavipin hakemiselle on täysi-ikäisyys, mutta joillakin rahoituslaitoksilla se voi olla 20 tai 22 vuotta ennen kuin pikavippiä on ylipäätään mahdollista hakea.
Jos luottotietosi ovat menneet tai sinulla on maksuhäiriömerkintä, pikavipin saaminen voi olla haastavaa, sillä useimmat lainantarjoajat tarkistavat automaattisesti hakijan luottotiedot ennen lainapäätöstä.
Yrityksen tekemä riskiarvio voi vaikuttaa lainapäätökseen; siihen vaikuttavat esimerkiksi tulot ja olemassa olevat lainat, joten takaisinmaksukykyäsi tarkastellaan hakemuksessa tavallista tarkemmin.
Pikavippiä voi hakea monenlaisissa elämäntilanteissa, mutta lainaa on pystyttävä lyhentämään sovitusti joka kuukausi, joten tarkista jo etukäteen mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin.
Takaisinmaksu
Pikavipin takaisinmaksu
Etenkin pikavipin tapauksessa takaisinmaksuaikataulua on järkevää pohtia. Se voi vaihdella suuresti eri lainantarjoajien välillä, ja voi olla muutamista päivistä jopa vuosiin.
Pikavippiä haettaessa on tärkeää muistaa, että lainan koko ja takaisinmaksuaika voivat vaihdella suuresti. Lyhyt takaisinmaksuaika saattaa tuntua helpolta, mutta se voi tuottaa ongelmia, jos taloudellinen tilanne muuttuu odottamattomasti. On suositeltavaa valita maksuaikataulu, joka mahdollistaa joustavan maksun ilman liiallista taloudellista rasitusta.
Mitä pidempi maksuaika on, sen suuremmat korot ovat. Kuukausierän suuruus on huomattavasti korkeampi lyhyellä maksuajalla, mutta koska pikavipin korot ovat suuret, voit joutua maksamaan huomattavasti enemmän, jos valitset pitkän takaisinmaksuajan.
Muistathan, että pikavippiä ei koskaan kannata nostaa pahan päivän varalle. Takaisinmaksusta on tärkeää pitää huolta, sillä maksumuistutukset ja maksamattomat erät voivat johtaa lisäkuluihin ja pahimmillaan maksuhäiriömerkintään. Jos tiedät, ettet pysty maksamaan jonakin kuukautena erää, ota yhteyttä rahoituslaitokseen ja hae maksuvapaata kuukautta.
Puntarissa
Millaiseen tilanteeseen pikavippi sopii?
Sinulla saattaa olla ristiriitainen olo pikavipistä – miksi nostaisin sitä, kun se kuulostaa riskialttiilta? Pikavippi voi kuitenkin sopia tiettyihin rahoitustarpeisiin, ja järkevästi käytettynä se voi olla hyvä vaihtoehto perinteiselle lainalle.
Pikavippi sopii parhaiten kiireellisiin ja tilapäisiin tilanteisiin, kuten yllättävään rahan tarpeeseen. Se on myös hyvä vaihtoehto pieniin rahoitustarpeisiin, kuten 50 euron vippi arkisiin yllättäviin menoihin. On kuitenkin tärkeää nostaa pikavippi vain todelliseen tarpeeseen, ei varalle säästöön, sillä se voi tulla kalliiksi.
Pikavippi sopii
Kodinkoneen rikkoutuminen
Esimerkiksi kodinkoneen rikkoutuessa pikavippi voi auttaa nopeasti korvaamaan vanhan laitteen uudella.
Auton rikkoutuminen
Auton yllättävä rikkoutuminen vaatii usein nopeaa rahoitusta, johon pikavippi voi olla ratkaisu.
Pienet arjen yllättävät menot
Koska lainasummat ovat usein kymmenistä euroista muutamaan tuhanteen, pikavippi voi olla ainoa vaihtoehto näin pienille summille.
Kiireellinen tarve ennen palkkapäivää
Pikavippi on helppo hakea ja saada, ja se voi olla pelastus arjen hätätilanteissa ennen seuraavaa palkkapäivää.
Pikavippi ei sovi
Varalle säästöön
Pikavippiä ei kannata nostaa varalle säästöön, sillä se voi tulla kalliiksi.
Halu hankkia jotain ei-välttämätöntä
Lainalla on helppo rahoittaa haluja, mutta ei-välttämätöntä hankintaa ei kannata rahoittaa pikavipillä.
Suuret hankinnat, jotka voivat odottaa
Jos hankinta voisi odottaa seuraavaan palkkapäivään tai kolmen kuukauden päähän, se kannattaa ostaa omilla varoilla.
Lainan maksukyky on epävarma
Jos oma maksukyky on epävarma, lainaa ei tule ottaa, vaan on tärkeää arvioida maksukyky etukäteen.
Hinta
Pikavipin oikea hinta
Moni on lähtenyt mukaan pikavippikierteeseen, sillä koron suuruutta voi olla hankalaa hahmottaa koko vipin hinnasta. Impulsiivisuus on usein yksi suurimmista syistä, miksi pikavippi nostetaan. Kaikkia kalliita hankintoja on kuitenkin tärkeää pohtia tarkkaan.
Otetaan esimerkiksi tilanne, jossa uusi puhelin ostetaan pikavipillä. Puhelimen alkuperäinen hinta on 800 euroa, takaisinmaksuaika vuosi, korko 12 prosenttia ja avausmaksu 5 euroa. Todelliseksi vuosikoroksi muodostuu 13,93 prosenttia, ja takaisin maksettavaa on 71,50 euroa kuukaudessa. Korkojen ja muiden kulujen kera puhelimen hinnaksi muodostuu 857,95 euroa.
Jos valitset takaisinmaksuajaksi kaksi vuotta, korkojen osuus nousee ja puhelimen hinnaksi tulee 908,81 euroa. Vaikka summat eivät kuulosta suurilta, voi 50 tai 100 euroa olla taloudessa suuri summa, jonka voisi käyttää paremmin muuhun tarkoitukseen.
Työkalu · Yhdistä lainat
Laske pikavippien yhdistäminen
Syötä nykyiset pikavippisi ja vertaa niitä yhteen yhdistettyyn lainaan nähdäksesi säästön.
Nykyiset lainasi
Lisää ja muokkaa vapaasti – laskelmat päivittyvät heti.
Ehdotus: yksi yhdistetty laina
Anna harkitsemasi yhdistetty laina.
Laskelma on suuntaa antava. Pidempi laina-aika voi laskea kuukausierää mutta nostaa kokonaiskustannusta.
Vertailu
Pikavippien vertailu
Pikavipit kannattaa aina kilpailuttaa, sillä voit säästää satoja euroja. Turvallinen pikavippi on sellainen, joka on tarkkaan harkittu ja kilpailutettu, jotta tiedät sen varmasti olevan kohtuuhintainen. Luotettava lainanmyöntäjä on myös rehellinen pikavipin koroista ja kuluista, ja on avoin siitä, miten suuri esimerkiksi kuukausierä on.
Pikavipeissä voi olla suuria hintaeroja yritysten hinnoittelun vuoksi. Kiinnitä pikavippiä nostaessasi huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo sinulle nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta perittävät kustannukset.
Swiftbankerilla autamme käyttäjiämme löytämään tiensä lainojen täyttämässä maailmassa. Alta löydät valikoiman suosituimpia ja eniten vierailtuja sivujamme ja sisältöjämme. Vertailemme eri lainantarjoajia puolestasi ja etsimme sinulle parhaat tarjoukset, jotta säästät aikaa. Odotamme innolla, että voimme auttaa sinua.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann, Lacuna Digital ApS:n omistaja Swiftbankerin takana, tuntee pikavippimarkkinan kustannusrakenteen perusteellisesti. Sisältö on nöyrää faktaa – riippumatonta ja tarkistettua.
Harkitse tarkkaan
Pikavipin riskit
Pikavipeissä on paljon riskejä. Ne liittyvät ylivelkaantumiseen, lainan nostamiseen turhuuksien ostoon sekä hyvin löysiin lainaehtoihin, joten hakijan tulee tiedostaa käyttöön liittyvät riskit.
- Pikavippejä voidaan markkinoida muita lainoja enemmän, jolloin niiden nostaminen voi tuntua kannattavalta mihin tahansa tarpeeseen.
- Maksuaikataulun muutokset ja myöhässä maksetut erät voivat tulla pikavipin nostajalle kalliiksi.
- Tutustu sopimukseen tarkasti ennen sen allekirjoittamista ja pidä huoli siitä, että kuukausierät tulee maksettua ajallaan takaisin.
- Pikavipille tyypillistä on lyhyt takaisinmaksuaika, ja pienet summat maksetaan yleensä nopealla aikataululla pois.
- Lyhyen maksuajan riski on se, ettei lainaa pystyisikään maksamaan takaisin – tämä on hyvin yleinen tie pikavippikierteeseen.
- Jos sinulla on jo olemassa olevaa velkaa vanhoista lainoista, uuden pikavipin nostamista kannattaa harkita tarkasti.
Valmis hakemaan pikavippiä?
Kysy lainatarjousta pikavipistä rohkeasti – se ei maksa mitään, eikä sido mihinkään. Kokeile myös lainalaskuriamme, jos olet epävarma.