Voiko yrittäjä saada lainaa Suomessa?

Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat yrittäjien lainahakemuksia eri tavalla kuin palkansaajien. Koska yrittäjän tulot voivat vaihdella kuukausittain, lainanantajat tarkastelevat seuraavia tekijöitä:

• Yrityksen taloudellinen tila – Liikevaihto, kannattavuus ja taloudellinen historia vaikuttavat lainapäätökseen.
• Yrittäjän henkilökohtaiset taloudet – Pankit haluavat tietää, onko yrittäjällä henkilökohtaista varallisuutta tai muita tulonlähteitä.
• Vakuudet ja takaajat – Yrittäjän on usein helpompi saada lainaa, jos hänellä on vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai koneita, tai henkilökohtainen takaaja.
• Yrityksen toimiala ja markkinatilanne – Vakaa toimiala ja liiketoiminnan kasvu voivat parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia.

• Pidä yrityksen talous kunnossa – Hyvä kassavirta ja kannattavuus parantavat lainansaantimahdollisuuksia.
• Varaa vakuuksia – Panttaamalla omaisuutta tai pyytämällä takaajan voi parantaa lainan saamista.
• Valmistele kattava liiketoimintasuunnitelma – Hyvin laadittu suunnitelma voi vakuuttaa lainanantajan liiketoiminnan kannattavuudesta.
• Kilpailuta lainat – Pankkien ja rahoituslaitosten ehdot voivat vaihdella, joten vertailu kannattaa.
• Harkitse Finnveran takausta – Valtion takaus voi tehdä lainansaamisesta helpompaa ja edullisempaa.

Yrittäjän lainansaanti voi olla haastavaa, mutta oikeilla toimenpiteillä ja huolellisella suunnittelulla rahoituksen hankkiminen onnistuu helpommin.

Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin € 29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä € 500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.