Yrittäjän voi olla vaikeampi saada lainaa kuin palkansaajan, koska tulojen vakaus ja ennakoitavuus ovat usein heikompia. Kuitenkin Suomessa on useita rahoitusvaihtoehtoja, jotka auttavat yrittäjiä hankkimaan rahoitusta liiketoiminnan kehittämiseen, investointeihin tai jopa henkilökohtaisiin menoihin. Tässä artikkelissa tarkastelemme, millaisia lainavaihtoehtoja yrittäjälle on tarjolla ja miten lainansaantia voi parantaa.
Miten pankit arvioivat yrittäjän lainahakemuksen?
Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat yrittäjien lainahakemuksia eri tavalla kuin palkansaajien. Koska yrittäjän tulot voivat vaihdella kuukausittain, lainanantajat tarkastelevat seuraavia tekijöitä:
- Yrityksen taloudellinen tila – Liikevaihto, kannattavuus ja taloudellinen historia vaikuttavat lainapäätökseen.
- Yrittäjän henkilökohtaiset taloudet – Pankit haluavat tietää, onko yrittäjällä henkilökohtaista varallisuutta tai muita tulonlähteitä.
- Vakuudet ja takaajat – Yrittäjän on usein helpompi saada lainaa, jos hänellä on vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai koneita, tai henkilökohtainen takaaja.
- Yrityksen toimiala ja markkinatilanne – Vakaa toimiala ja liiketoiminnan kasvu voivat parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia.
Millaisia lainavaihtoehtoja yrittäjälle on?
Yrittäjä voi hakea rahoitusta eri tahoilta riippuen siitä, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitaan.
- Yrityslaina pankista – Pankkilaina on perinteinen vaihtoehto, mutta se edellyttää hyvää taloudellista historiaa ja vakuuksia.
- Finnveran takauslaina – Finnvera tarjoaa yrittäjille takauksia, joiden avulla pankkilainan saaminen helpottuu.
- Pienlainat ja joustoluotot – Yrittäjät voivat hakea rahoitusyhtiöiden myöntämiä kulutusluottoja tai joustoluottoja, mutta niiden korko voi olla korkeampi.
- Yrityksen leasingrahoitus – Jos rahoitusta tarvitaan kaluston tai ajoneuvojen hankintaan, leasing voi olla hyvä vaihtoehto.
- Yksityiset sijoittajat ja joukkorahoitus – Monet startup-yritykset hakevat rahoitusta sijoittajilta tai joukkorahoituksen kautta.
Miten yrittäjä voi parantaa mahdollisuuksiaan saada lainaa?
Jos yrittäjän on vaikea saada rahoitusta, seuraavat toimet voivat auttaa:
- Pidä yrityksen talous kunnossa – Hyvä kassavirta ja kannattavuus parantavat lainansaantimahdollisuuksia.
- Varaa vakuuksia – Panttaamalla omaisuutta tai pyytämällä takaajan voi parantaa lainan saamista.
- Valmistele kattava liiketoimintasuunnitelma – Hyvin laadittu suunnitelma voi vakuuttaa lainanantajan liiketoiminnan kannattavuudesta.
- Kilpailuta lainat – Pankkien ja rahoituslaitosten ehdot voivat vaihdella, joten vertailu kannattaa.
- Harkitse Finnveran takausta – Valtion takaus voi tehdä lainansaamisesta helpompaa ja edullisempaa.
Yrittäjän lainansaanti voi olla haastavaa, mutta oikeilla toimenpiteillä ja huolellisella suunnittelulla rahoituksen hankkiminen onnistuu helpommin.
