Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saamista Suomessa, mutta se ei tee siitä täysin mahdotonta. Vaikka pankit ja rahoituslaitokset suhtautuvat maksuhäiriöihin varovaisesti, on olemassa vaihtoehtoja niille, joilla on merkintä luottotiedoissaan. Tässä artikkelissa käsitellään, miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainan saantiin ja millaisia mahdollisuuksia lainanhakijoilla on.
Mikä on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa, että henkilö on laiminlyönyt velvoitteensa ja tieto siitä on tallennettu luottotietorekisteriin. Suomessa maksuhäiriömerkinnät rekisteröi muun muassa Suomen Asiakastieto ja Bisnode. Merkintä syntyy yleensä, jos:
- Laskua tai velkaa ei ole maksettu pitkään aikaan.
- Perintätoimet ovat edenneet käräjäoikeuden päätökseen asti.
- Henkilö on joutunut ulosottoon eikä ole hoitanut velkaansa.
Maksuhäiriömerkintä säilyy yleensä 2–4 vuotta, vaikka velka olisi jo maksettu.
Miten maksuhäiriö vaikuttaa lainan saantiin?
Pankit ja rahoituslaitokset käyttävät luottotietoja arvioidessaan lainanhakijoiden maksukykyä. Maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen kokonaan tai johtaa korkeampiin korkoihin ja tiukempiin ehtoihin. Suurin osa pankeista ei myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaaville, mutta jotkut erikoistuneet rahoitusyhtiöt voivat tarjota vaihtoehtoja.
Millaisia lainavaihtoehtoja on saatavilla?
Vaikka perinteiset pankit kieltäytyvät usein myöntämästä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaaville, on joitakin keinoja, joiden avulla voi mahdollisesti saada lainan:
- Vakuudellinen laina – Jos lainalle voidaan antaa vakuus, kuten asunto tai auto, se voi lisätä lainansaantimahdollisuuksia.
- Takaajan avulla – Jos joku toinen henkilö toimii takaajana, lainanantaja voi olla halukkaampi myöntämään lainan.
- Pienlainat ja erikoistuneet rahoituslaitokset – Jotkut lainayritykset tarjoavat lainoja maksuhäiriömerkinnän omaaville, mutta korko voi olla huomattavasti korkeampi.
- Sosiaalinen rahoitus – Joissakin tapauksissa kunnat tai järjestöt voivat tarjota erityislainoja taloudellisesti vaikeassa tilanteessa oleville.
Miten parantaa mahdollisuuksia saada lainaa?
Jos maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista, voit parantaa mahdollisuuksiasi seuraavilla keinoilla:
- Maksa velkasi pois – Jos merkinnän taustalla oleva velka on hoidettu, se voi auttaa rahoituslaitosta suhtautumaan hakemukseen myönteisemmin.
- Pidä säännölliset tulot – Pysyvä työsuhde ja vakaa tulotaso voivat parantaa lainansaantimahdollisuuksia.
- Harkitse vakuuksia tai takaajaa – Lainanantajat suhtautuvat lainahakemukseen positiivisemmin, jos riskit ovat pienemmät.
- Odota, että merkintä poistuu – Jos mahdollista, voi olla järkevää odottaa, kunnes maksuhäiriömerkintä poistuu rekisteristä.
Onko lainan ottaminen järkevää maksuhäiriömerkinnän kanssa?
Maksuhäiriömerkintä voi viitata taloudellisiin vaikeuksiin, joten uuden lainan ottaminen ei aina ole paras ratkaisu. Ennen lainahakemuksen jättämistä on tärkeää miettiä, pystyykö lainan maksamaan ajallaan ja kuinka se vaikuttaa tulevaan taloustilanteeseen.
