Pikalainan vaihtoehdot: kuusi tapaa hoitaa äkillinen meno

Useimmat laskuttajat myöntävät lisäaikaa pyydettäessä. Sähköyhtiöt, terveydenhuolto, taloyhtiöt ja verkkokaupat sopivat maksuajoista rutiininomaisesti.

Ratkaiseva tekijä on ajoitus: pyydä ennen eräpäivää. Silloin kyse on sopimisesta eikä maksun laiminlyönnistä, eikä kuluja synny.

Käytännön muotoilu: yksilöi lasku, kerro lyhyesti syy ja ehdota konkreettista uutta maksupäivää. Konkreettinen ehdotus hyväksytään huomattavasti useammin kuin yleinen pyyntö.

Pyydä vahvistus kirjallisena, jotta sovittu maksupäivä on todennettavissa.

Monet laskuttajat suostuvat jakamaan suuren laskun useampaan erään. Tämä on erityisen tavallista terveydenhuollossa, hammashoidossa ja korjauspalveluissa.

Osamaksusopimus laskuttajan kanssa on tyypillisesti selvästi edullisempi kuin erillinen luotto, ja usein se on kokonaan koroton.

Pyydä jaksotusta ennen eräpäivää ja ehdota konkreettista erien määrää ja summaa. Sovi myös kirjallisesti, ettei laskusta peritä viivästyskuluja sovitun aikataulun mukaan maksettaessa.

Jos tarve on useita satoja tai tuhansia euroja ja aikaa on päivä tai kaksi, kilpailutettu kulutusluotto on lähes poikkeuksetta edullisempi kuin pikaluotto.

Ero syntyy rakenteesta: suuremmassa ja pidemmässä lainassa kertakulut jakautuvat laajemmalle, mikä laskee todellista vuosikorkoa merkittävästi.

Hakemus tuottaa tarjouksia tyypillisesti tunneissa, ja rahat ovat tilillä saman tai seuraavan pankkipäivän aikana. Yhdellä kilpailutushakemuksella saat useita tarjouksia kerralla, eivätkä ne sido mihinkään.

Luottokortin koroton maksuaika on käytännössä ilmainen luotto, kunhan saldo maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä.

Tämä sopii tilanteeseen, jossa raha on tulossa mutta ei ole vielä tilillä — esimerkiksi palkkapäivän ja menon välillä.

Ehto on ehdoton: jos saldoa ei makseta kokonaan, kortti muuttuu kalliiksi rahoitukseksi ja minimierillä maksaminen on markkinoiden kalleimpia tapoja pitää velkaa.

Käytä tätä vaihtoehtoa vain silloin, kun tiedät varmasti maksavasi saldon kokonaan.

Jos sinulla on asuntolaina tai kulutusluotto, siihen voi usein hakea lyhennysvapaita kuukausia. Silloin maksat vain koron, ja erä pienenee merkittävästi.

Tämä vapauttaa rahaa akuuttiin menoon ilman että otat uutta luottoa. Lyhennysvapaa maksaa hieman korkoa, mutta se on murto-osa pikaluoton kustannuksesta.

Lyhennysvapaata on haettava, eikä se tule automaattisesti. Ota yhteyttä luotonantajaan ennen eräpäivää.

Osa kunnista tarjoaa sosiaalista luototusta pienituloisille, joilla ei ole mahdollisuutta saada luottoa muualta. Ehdot ja saatavuus vaihtelevat kunnittain.

Lisäksi käytettävissä voi olla toimeentulotuki, jota myönnetään myös välttämättömiin äkillisiin menoihin. Sitä kannattaa selvittää ennen kuin ottaa kallista luottoa.

Kunnan talous- ja velkaneuvonta neuvoo näissä maksutta ja auttaa selvittämään mihin olet oikeutettu. Yhteydenotto ei näy luottotiedoissa eikä sido mihinkään.

Myös järjestöt, kuten Takuusäätiö, tarjoavat apua velkatilanteissa.