Lyhyesti
Lainan ottaminen voi olla hyödyllinen tapa rahoittaa suuria hankintoja tai tasapainottaa taloutta, mutta väärin valittu laina voi aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia. Monet lainanhakijat tekevät samoja virheitä, jotka voivat johtaa tarpeettoman suuriin korkokuluihin tai hallitsemattomaan velkataakkaan.
Tässä artikkelissa käsitellään yleisimpiä virheitä lainan ottamisessa ja keinoja niiden välttämiseksi.
Yleisimmät virheet
Monet lainanhakijat tekevät samoja virheitä, jotka voivat johtaa tarpeettoman suuriin korkokuluihin tai hallitsemattomaan velkataakkaan. Tässä ovat seitsemän yleisintä virhettä.
Monet lainanhakijat hyväksyvät ensimmäisen tarjouksen vertailematta muita vaihtoehtoja. Eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä voi kuitenkin olla merkittäviä eroja koroissa, maksuajoissa ja lainan kokonaiskustannuksissa.
On tärkeää hakea lainaa vain sen verran kuin todella tarvitsee. Liian suuren lainasumman ottaminen voi kasvattaa korkokuluja ja pidentää laina-aikaa tarpeettomasti.
Nimelliskorko ei aina kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot, joten sen vertaileminen on tärkeää.
Pitkä laina-aika voi alentaa kuukausierää, mutta samalla se nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Lyhyempi laina-aika voi säästää korkokuluissa, mutta kuukausierät voivat olla suurempia.
Monet lainanhakijat eivät mieti etukäteen, kuinka laina maksetaan takaisin, erityisesti jos tulot muuttuvat. Ilman suunnitelmaa voi joutua taloudellisiin vaikeuksiin, jos yllättävät menot kasvattavat velkataakkaa.
Yllättävät menot voivat vaikuttaa lainanmaksukykyyn. Jos säästöjä ei ole, voi joutua turvautumaan uusiin lainoihin, mikä voi johtaa velkakierteeseen.
Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, lainan saaminen voi olla vaikeaa tai kallista. Ennen hakemista on hyvä tarkistaa omat luottotiedot ja maksaa mahdolliset velat pois.
Swiftbankerin takana seisoo Jacob Hartmann Lacuna Digital ApS:stä. Lainanoton yleisimmät virheet toistuvat – niiden välttäminen ohjeistetaan täällä rehellisesti ja riippumattomasti.
Näin onnistut
Näillä keinoilla vältät yleisimmät virheet lainan ottamisessa:
Ennen allekirjoitusta
Suurin osa lainanoton virheistä syntyy siitä, että sopimus allekirjoitetaan ilman että kolmea lukua on nähty kirjallisena.
Ensimmäinen on todellinen vuosikorko. Se sisältää nimelliskoron lisäksi avausmaksun, tilinhoitomaksut ja muut pakolliset kulut. Kuluttajansuojalaki velvoittaa ilmoittamaan sen, ja se on ainoa luku, jolla kaksi tarjousta voi verrata keskenään.
Toinen on luoton ja luottokustannusten yhteismäärä eli se summa, jonka maksat yhteensä takaisin. Se paljastaa laina-ajan vaikutuksen tavalla, jota kuukausierä ei näytä.
Kolmas on kuukausierä pyöristämättömänä ja kaikkine kuluineen. Markkinoinnissa esitetty erä voi olla laskettu ilman tilinhoitomaksua.
Jos jokin näistä puuttuu tarjouksesta, pyydä se erikseen. Luotonantajan on annettava tiedot vakiomuotoisella eurooppalaisella kuluttajaluottotiedotteella ennen sopimuksen tekoa.
Swiftbanker auttaa sinua lainan hakemisessa: vertaile eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Palvelu on ilmainen ja velvoitteeton.
LainaOrvokki Lindholmin oikeustapaus on nostanut pintaan tärkeän kysymyksen: oliko rahasumma laina vai lahja? Tapauksessa käsiteltiin yksityishenkilöiden välistä taloudellista transaktiota, jonka luonne oli epäselvä, ja jonka vuoksi syntyi riita.
Lukuaika 5 min
LainaNykyajan digitaalisessa maailmassa lähes kaikki on siirtynyt verkkoon, myös rahoituspalvelut. Lainaa verkosta on yksi suosituimmista tavoista hakea rahoitusta nopeasti ilman fyysistä pankkikäyntiä.
Lukuaika 7 min
LainaLainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että vertailet useiden pankkien tai rahoituslaitosten lainatarjouksia ennen päätöksentekoa. Tällä tavoin voit löytää edullisimman lainan, säästää korko- ja kulutasoissa sekä varmistua siitä, että laina sopii omaan talouteesi.
Lukuaika 5 min
