Lainan hakeminen ei aina johda hyväksyttyyn päätökseen. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan taloudellista tilannetta ennen lainan myöntämistä, ja joskus lainahakemus voi tulla hylätyksi. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että et voisi koskaan saada lainaa – on useita keinoja, joilla voit parantaa mahdollisuuksiasi ja saada paremmat ehdot tulevaisuudessa. Tässä artikkelissa käymme läpi, miksi lainahakemus voidaan hylätä ja mitä voit tehdä tilanteen korjaamiseksi.
1. Miksi lainahakemus hylätään?
Lainanantajat käyttävät erilaisia kriteerejä arvioidessaan hakijoita. Yleisimmät syyt lainahakemuksen hylkäämiseen ovat:
- Maksuhäiriömerkinnät – Luottotietojen menetys voi olla suurin este lainan saamiselle.
- Liian pienet tai epäsäännölliset tulot – Jos tulosi eivät ole tarpeeksi korkeat tai ne vaihtelevat paljon, pankki voi katsoa lainan liian riskialttiiksi.
- Liian korkea velkaantumisaste – Jos sinulla on jo useita lainoja tai kuukausittaiset lainanlyhennykset vievät suuren osan tuloistasi, uutta lainaa ei myönnetä.
- Hakemuksen puutteellisuus – Jos lainahakemuksesta puuttuu tietoja tai se on täytetty väärin, hakemus voidaan hylätä.
- Liian suuri lainasumma suhteessa tuloihin – Jos haet suurempaa lainaa kuin taloudellinen tilanteesi sallii, pankki ei hyväksy hakemusta.
2. Mitä tehdä, jos hakemuksesi hylätään?
Jos lainahakemus hylätään, tärkeintä on selvittää syy hylkäämiselle ja korjata tilanne ennen uuden hakemuksen tekemistä.
✅ Kysy lainanantajalta hylkäyksen syy – Useimmat pankit kertovat, miksi hakemus hylättiin, jos kysyt suoraan. Tämä auttaa sinua tekemään parannuksia ennen seuraavaa hakemusta.
✅ Tarkista luottotietosi – Jos et ole varma, onko sinulla maksuhäiriömerkintä, voit tarkistaa luottotietosi Suomen Asiakastiedosta tai Bisnodelta.
✅ Pienennä velkaantumisastettasi – Jos sinulla on jo useita lainoja, maksa osa pois ennen uuden hakemuksen tekemistä. Tämä voi parantaa mahdollisuuksiasi saada laina hyväksytyksi.
✅ Hae pienempää lainaa – Jos lainasumma oli liian suuri, kokeile hakea pienempää summaa, joka on helpompi hyväksyä.
3. Kuinka parantaa lainansaantimahdollisuuksia?
Jos hakemuksesi on hylätty, voit tehdä seuraavat toimenpiteet ennen uuden lainan hakemista:
A. Paranna tulojasi
- Jos mahdollista, hanki lisätuloja esimerkiksi sivutyön tai lisätyötuntien avulla.
- Pidä huoli siitä, että työsuhteesi on vakaa, sillä määräaikainen tai epävarma työsuhde voi vähentää lainan saannin mahdollisuuksia.
B. Hanki vakuuksia tai takaaja
- Vakuudellinen laina voi olla helpompi saada kuin vakuudeton. Jos sinulla on esimerkiksi asunto, sijoituksia tai auto, voit käyttää niitä vakuutena.
- Takaaja voi parantaa mahdollisuuksia saada laina, koska pankki saa lisäturvaa lainan takaisinmaksusta.
C. Pienennä lainariskiä
- Maksa pois pienemmät lainat, jotta velkaantumisasteesi pienenee.
- Hae lyhyempää laina-aikaa – lyhyemmät lainat voivat olla pankille houkuttelevampia, koska riski on pienempi.
- Hae lainaa yhdessä puolison tai muun yhteishakijan kanssa, jolloin yhteistulot voivat parantaa lainansaantimahdollisuuksia.
4. Kannattaako hakea lainaa heti uudestaan?
Ei kannata tehdä useita lainahakemuksia peräkkäin lyhyessä ajassa. Useat hakemukset voivat vaikuttaa negatiivisesti luottoluokitukseesi ja vähentää mahdollisuuksia saada hyväksytty päätös.
✅ Odota vähintään muutama kuukausi ja tee tarvittavat parannukset ennen uuden hakemuksen jättämistä.
5. Vaihtoehtoiset rahoituskeinot, jos et saa lainaa
Jos et saa perinteistä lainaa, voit harkita muita vaihtoehtoja:
✔ Lainojen yhdistäminen – Jos sinulla on jo useita lainoja, niiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi helpottaa taloudenhallintaa ja parantaa mahdollisuuksiasi saada uusi laina.
✔ Sosiaalinen rahoitus – Joissakin tapauksissa voit saada apua esimerkiksi perheeltä tai ystäviltä ilman korkokuluja.
✔ Säästä tarvittava summa – Jos lainaa ei saa, voi olla hyvä idea säästää tarvittava summa vähitellen.
✔ Yrityslainat yrittäjille – Jos tarvitset rahoitusta yritystoimintaan, Finnvera ja muut rahoitusyhtiöt voivat tarjota erityisiä yrityslainoja, joihin on kevyemmät luottokriteerit.
6. Miten varmistaa parempi lopputulos seuraavalla kerralla?
Kun olet tehnyt tarvittavat muutokset taloudelliseen tilanteeseesi, voit hakea lainaa uudelleen varmistaen, että olet valmistautunut kunnolla:
- Vertaile eri pankkeja ja rahoituslaitoksia ennen hakemuksen lähettämistä.
- Kilpailuta laina ja valitse edullisin vaihtoehto.
- Ole realistinen lainasumman suhteen – haetko enemmän kuin mitä voit maksaa takaisin?
7. Yhteenveto
Jos lainahakemuksesi hylätään, älä huoli – se ei tarkoita, että et voisi koskaan saada lainaa. Tee seuraavat toimenpiteet:
🔹 Selvitä hylkäyksen syy ja korjaa mahdolliset ongelmat.
🔹 Tarkista luottotietosi ja pienennä velkaantumisastettasi.
🔹 Hae pienempää lainaa tai tarjoa vakuuksia/takaaja.
🔹 Paranna tulotasoasi ja odota ennen uuden hakemuksen jättämistä.
🔹 Harkitse vaihtoehtoisia rahoituskeinoja, kuten lainojen yhdistämistä tai säästämistä.
Kun taloudellinen tilanteesi on kunnossa, voit hakea lainaa uudelleen paremmilla ehdoilla ja suuremmalla todennäköisyydellä saada hyväksyntä.
