Silloin kun lainalle tulee pakottava yllättävä tarve, on helppo sivuuttaa lainan kilpailuttaminen ja ottaa ensimmäinen myönnetty laina tai kääntyä vain suoraan oman pankin puoleen. Tämä ei kuitenkaan ole taloudellisesti järkevää, vaan lainan kilpailuttaminen kannattaa aina. Korot ja erilaiset muut lainaan liittyvät kulut vaihtelevat suuresti eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Lainan kilpailuttaminen voi säästää sinulle jopa satoja tai tuhansia euroja vuodessa. Siksi ei kannata olettaa, että esimerkiksi oma pankki tarjoaa parhaan mahdollisen hinnan, vaan kannattaa kysyä tarjousta myös muualta. Jos kilpailuttaminen tuntuu liian isolle urakalle kannattaa kääntyä erilaisten palveluntarjoajien puoleen, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi. Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa siis sitä, että kysyt lainatarjousta nykyiselle tai tulevalle lainallesi eri paikoista. Jotkut sanovat, että kilpailuta laina kerran vuodessa, mutta kerran elämässäkin on parempi kuin ei koskaan. Saatat huomata, että lainojen kilpailuttaminen on paljon helpompaa, kun uskotaan.
Olemme listanneet tähän blogikirjoitukseen syitä, että miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa.
Lainatarjouksissa on eroja
Kannattaa pitää mielessä, että oma pankki ei välttämättä tarjoa edullisinta lainaa, koska olet jo heidän asiakkaansa ja pankilla ei ole tarvetta houkutella sinua asiakkaaksi erilaisten tarjousten muodossa. Lainan kilpailuttaminen on lainan ottajan etu, sillä lainatarjousten ehdot ja tarjottavan lainan määrä voivat vaihdella yllättävän paljon eri lainan tarjoajien välillä. Lainatarjous laaditaan aina asiakaskohtaisesti ja lainantarjoajien käytännöissä ja ehdoissa on vaihtelua. Kaverilta ei kannata myöskään tästä syystä kysyä, että mistä on paras ottaa laina, koska lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia ja perustuvat lainanhakijan omaan taloudelliseen tilanteeseen.
Todellinen vuosikorko on paras mittari
Lainoilla on erilaisia kustannuksia, joita on helpoin vertailla eri lainan tarjoajien välillä todellisen vuosikoron avulla, sillä se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten pankin asiakaskohtaisen marginaalin, markkinakoron, tilin avausmaksun sekä tilinhoitokulut. Todellisen vuosikoron lisäksi kannattaa tutkia muita pankin tarjoamia palveluita ja niiden kustannuksia. Lainaan voidaan sisällyttää erilaisia lisäpalveluita, kuten esim. korkokatto tai lainaturva, joiden avulla voidaan turvata talouttasi, jos korot nousevat tai elämäntilanne muuttuu. Lisäpalvelut kasvattavat lainan kustannuksia, joten kannattaa arvioida niiden tarpeellisuus suhteessa lainan hintaan.
Kilpailuttaminen ei velvoita mihinkään
Lainan kilpailuttaminen kannattaa, koska se ei sido sinua mihinkään. Voit huoletta kysyä lainatarjousta eri paikoista samaan aikaan, koska et sitoudu mihinkään ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen. Moni ei kilpailuta lainojaan, koska kokee sen hankalaksi ja aikaa vieväksi eikä halua sitoutua mihinkään tai ei halua viedä pankin aikaa lainatarjouksen tekemiseen, jos ei ole varma halustaan kilpailuttaa lainoja. Moni ei usko kilpailuttamisen tuovan todellisia hyötyjä, verrattuna vaivaan, mutta käytännössä hyödyt voittavat aina vaivan.
Kilpailuttaminen on helppoa
Enää ei tarvitse mennä paikan päälle eri pankkeihin kysymään lainatarjousta, vaan sen voi hoitaa kätevästi netistä. Tee kilpailuttamisesta itsellesi vuotuinen rutiini ja hoida se alta pois samalla tavalla kuin veroilmoituksen täyttö tai muut askareet silloin kun se sinulle parhaiten sopii. Tammikuu esimerkiksi on hyvä kuukausi hoitaa lainojen kilpailuttaminen siinä mielessä, että moni viettää aikaa kotona ja raha saattaa olla tiukalla joulun pyhien jälkeen. Lainojen kilpailuttaminen netissä on helppoa, nopeaa, turvallista ja ennen kaikkea järkevää. Lainahakemuksen täyttämiseen ei mene kuin muutama minuutti, joten aikaa vievää se ei myöskään ole.
Säästät selvää rahaa
Kilpailuttamalla lainat voit saada ison hyödyn pienellä vaivalla. Lainojen kilpailuttaminen ei ole lainkaan niin vaikeaa, kun yleisesti uskotaan. Lainatarjouksissa voi olla paljonkin vaihtelua eri lainan tarjoajien välillä, joten lainan kilpailuttaminen on taloudellisesti järkevää. Lainahakemus ei velvoita hakijaa, joten lainahakemuksen voi tehdä jo siinä vaiheessa, kun vasta miettii lainan ottamista. Parhaassa tapauksessa lainan kilpailuttamisella saat uuden edullisen lainan tai vanhan lainasi kulut edullisemmaksi. Maailmantilanne vaihtelee paljon ja nopeasti, mikä vaikuttaa myös korkoihin ja kuluihin. Lainojen korot elävät jatkuvasti. Voit myös yhdistellä lainojasi, mikä tuo todennäköisesti vielä isommat säästöt. Kannattaa siis kilpailuttaa laina säännöllisesti, koska saatat säästää sillä tavalla paljonkin rahaa.
Saat paremman otteen omasta taloudestasi
Kilpailuttamalla lainasi säännöllisesti sinulle syntyy myös parempi käsitys taloutesi menoista. Jokaisessa taloudessa on omat rahareikänsä, ja laina voi olla yksi näistä. Etenkin, jos sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja. Kannattaa laatia ainakin suuntaa antava budjetti omista tuloista ja menoista. Yleensä ne, jotka kilpailuttavat lainat saavat huomata, että olisivat voineet säästää jo aiemmin, mutta parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Jos taloutesi on huonoissa kantimissa kannattaa pohtia myös lainojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi, jos niitä on päässyt kertymään enemmän. Lainan ottamista ylipäätään kannattaa aina harkita tarkkaan ja ottaa lainaa vain, jos sinulla on varaa maksaa se myös takaisin. Menot kannattaa aina laittaa tärkeysjärjestykseen siten, että ensi maksetaan pakolliset laskut ja vasta viimeiseksi huvitellaan, vaikka se kuulostaakin tylsälle.
Yhteenvetona voidaan siis todeta, että lainan kilpailuttamiselle on monta hyvää syytä. Lainan kilpailuttaminen netissä on helppoa, ei maksa mitään eikä velvoita mihinkään. Parhaassa tapauksessa säästät rahaa, jonka voit käyttää johonkin aivan muuhun kuin lainahoitokuluihin haluamallasi tavalla. Lainoja voi vertailla monella eri tavalla, mutta yksi parhaista mittareista on todellinen vuosikorko, joka kattaa useimmat lainanhoitokulut.
