Swiftbanker
Lainojen yhdistäminen

Lainan Siirto Toiseen Pankkiin: Säästä Koroissa ja Kuluissa

Jacob HartmannJulkaistu 21. heinäkuuta 2025Lukuaika 4 min
Swiftbanker blogi – Lainan Siirto Toiseen Pankkiin: Säästä Koroissa ja Kuluissa

Lyhyesti

Monet lainanottajat miettivät jossain vaiheessa mahdollisuutta siirtää nykyinen laina toiseen pankkiin. Tämä ei ole pelkästään mahdollista, vaan monessa tapauksessa myös taloudellisesti järkevää. Lainan siirto voi tuoda mukanaan pienemmät korot, joustavammat maksuehdot ja edullisemmat lainanhoitokustannukset. Tässä artikkelissa käydään läpi, miten lainan siirto toiseen pankkiin toimii, mitä tulee huomioida ja millainen prosessi siihen liittyy.

Perusasiat

Mikä on lainan siirto toiseen pankkiin?

Lainan siirto tarkoittaa käytännössä olemassa olevan lainasopimuksen maksamista pois uuden lainalla, joka otetaan toisesta pankista tai rahoituslaitoksesta. Uusi laina voi olla samansuuruisen pääoman kattava kuin vanha laina, mutta ehdot – kuten korko, laina-aika tai kuukausierä – voivat olla edullisemmat.

Tarkoituksena on parantaa taloudellista tilannetta esimerkiksi seuraavilla tavoilla:

  • pienemmät kuukausierät
  • alhaisempi korko
  • mahdollisuus yhdistää useita lainoja yhdeksi
  • parempi hallinta taloudesta

Milloin siirtää

Milloin lainan siirto kannattaa?

Lainan siirtoa kannattaa harkita erityisesti seuraavissa tilanteissa:

Korko on korkeampi kuin markkinoilla

Jos nykyinen lainasi korko on selvästi korkeampi kuin uusien lainojen keskimääräinen korkotaso, voi olla järkevää siirtää laina toiseen pankkiin ja hyödyntää alempaa korkoa.

Lainan ehdot eivät ole joustavat

Toisinaan alkuperäinen laina voi sisältää joustamattomia ehtoja, kuten korkeita lisälyhennysmaksuja tai rajoituksia laina-ajan muuttamiseen. Uusi pankki voi tarjota parempia ehtoja.

Yhdistämistarve useista lainoista

Jos sinulla on useita pieniä lainoja tai kulutusluottoja, lainojen yhdistäminen yhdeksi uudeksi lainaksi toisen pankin kautta voi helpottaa maksujen hallintaa ja vähentää kokonaiskustannuksia.

Vaiheittainen opas

Lainan siirtämisen vaiheet

Lainan siirto toiseen pankkiin ei tapahdu automaattisesti, vaan vaatii harkittuja toimenpiteitä ja vertailua. Alla vaiheittainen opas:

1. Selvitä nykyisen lainan ehdot

Ennen kuin voit siirtää lainan, sinun tulee ymmärtää täysin nykyisen lainasi ehdot: korko, jäljellä oleva laina-aika, mahdolliset irtisanomis- tai maksukulut ja maksuerien määrä. On tärkeää varmistaa, onko lainassa esimerkiksi ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja.

2. Vertaile uusia lainatarjouksia

Etsi ja vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainavaihtoehtoja. Tarkastele erityisesti:

  • nimelliskorkoa
  • todellista vuosikorkoa
  • kuukausieriä
  • lainan kokonaiskustannusta
  • mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin

3. Hae uutta lainaa uudelta pankilta

Kun olet löytänyt sopivan vaihtoehdon, voit tehdä uuden lainahakemuksen. Useimmiten tämä tapahtuu verkkohakemuksen kautta, ja sinun tulee toimittaa tulotietosi ja tiedot nykyisestä lainasta.

4. Uusi pankki maksaa vanhan lainan pois

Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen uusi pankki maksaa nykyisen lainan loppusumman pois, ja uusi laina alkaa heti vanhan tilalle. Usein tämä hoidetaan automaattisesti pankkien välillä, eikä sinun tarvitse itse hoitaa maksutapahtumaa.

Kulut ja riskit

Kulut ja huomioitavat asiat

Vaikka lainan siirto voi tuoda säästöjä, siihen voi liittyä myös ylimääräisiä kuluja. Näiden tunteminen on tärkeää, jotta voit arvioida, kannattaako siirto juuri sinun tilanteessasi.

Ennenaikaisen takaisinmaksun kulut

Useissa lainasopimuksissa on maininta ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Tämä voi tarkoittaa pientä lisämaksua, joka liittyy lainan ennenaikaiseen sulkemiseen.

Uuden lainan perustamiskulut

Uusi pankki voi periä perustamismaksun, tilinhoitomaksuja tai muita hallinnollisia kuluja. Nämä voivat vaihdella eri rahoituslaitosten välillä.

Luottotietojen tarkistus

Uuden lainan myöntämiseen liittyy lähes aina luottotietojen tarkistaminen. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä, lainan saanti voi olla vaikeampaa tai ehdot voivat olla tiukemmat.

Edut

Hyödyt lainan siirrosta

Kun lainan siirto toiseen pankkiin on toteutettu onnistuneesti, voit saada useita hyötyjä:

Alempi korko: Pienempi korko tarkoittaa suoraan pienempiä kokonaiskustannuksia

Tämä voi vuositasolla tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöjä.

Joustavampi takaisinmaksu: Useat pankit tarjoavat nykyään joustoluottoja tai lyhennysvapaita kuukausia, joita voit hyödyntää yllättävien menojen kohdatessa.

Parempi maksusuunnitelma: Uuden lainan avulla voit valita sinulle sopivan laina-ajan ja maksuerän suuruuden

Tämä helpottaa talouden suunnittelua pitkällä aikavälillä.

Vähemmän hallinnollista vaivaa: Jos olet yhdistänyt useita pieniä lainoja yhteen, maksat vain yhtä lainaa yhdelle pankille

Tämä vähentää hallinnollista työtä ja muistettavia eräpäiviä.

Jacob Hartmann
Vahvistettu kirjoittaja
Tarkistanut

Jacob Hartmann

Perustaja & omistaja, Lacuna Digital ApS

Jacob Hartmann, Swiftbankerin taustayhtiön Lacuna Digital ApS:n perustaja, tietää mitä lainan siirto toiseen pankkiin voi säästää. Siirron vaiheet kuvataan täsmällisesti ja riippumattomasti.

LainavertailuHenkilökohtainen talous
Lacuna Digital ApS:n perustaja & omistaja · Erikoistunut kulutusluottoihin ja riippumattomaan lainavertailuun
inLinkedIn-profiili
Päivitetty viimeksi: syyskuu 2026·Sisältö perustuu käytännön kokemukseen, tutkimukseen ja virallisiin lähteisiin.

UKK

Usein kysytyt kysymykset

Voiko asuntolainan siirtää toiseen pankkiin?

Kyllä, myös asuntolainat voidaan siirtää toiseen pankkiin, mutta prosessi voi olla hieman monimutkaisempi. Pankki tekee yleensä uuden arvion asunnon vakuusarvosta, ja se voi vaikuttaa lainan ehtoihin.

Voinko siirtää lainan, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Maksuhäiriömerkintä voi rajoittaa mahdollisuuksia saada uutta lainaa, mutta ei sulje sitä automaattisesti pois. Joissakin tapauksissa voit hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa tai vakuuksien avulla.

Kuinka kauan lainan siirto kestää?

Prosessi voi kestää muutamasta arkipäivästä pariin viikkoon, riippuen pankkien välisten siirtojen nopeudesta ja hakemuksen käsittelyajasta.

Kenelle lainan siirto sopii?

Lainan siirto toiseen pankkiin sopii parhaiten henkilöille, jotka haluavat säästää korkokuluissa, yhdistää useita lainoja yhdeksi, kokevat nykyisen lainansa ehdot rajoittaviksi tai haluavat yksinkertaistaa lainan hallintaa. Kilpailuta laina ja vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia ehtoja yhdellä hakemuksella – palvelu on ilmainen ja velvoitteeton.

Kilpailuta laina

Saatat myös olla kiinnostunut

Swiftbanker blogi – Yhdistelylaina ja takaaja: milloin takaus auttaaLainojen yhdistäminen

Yhdistelylaina ja takaaja: milloin takaus auttaa

Takaaja voi mahdollistaa yhdistelylainan silloin kun se muuten ei onnistuisi. Käymme läpi mitä se tarkoittaa takaajalle ja mitä vaihtoehtoja on.

Lukuaika 3 min