Lyhyesti
Rahan lainaamisen kannalta on tärkeää ymmärtää korkojen, kuukausimaksujen ja lainaehtojen vaikutus omaan talouteesi. Lainalaskurit ovat siinä mielessä kätevä työkalu, että ne tekevät vertailun puolestasi nopeasti, tarkasti ja yleensä myös ilmaiseksi. Lainalaskuri on siis yksinkertainen työkalu, joka vertaa eri pankkien ja rahoituslaitosten lainoja puolestasi. Lainalaskurin avulla voit laskea arvoidut lainakustannukset lainan summaa, kuukausittaista maksuerää ja lainan takaisinmaksuaikaa vertailemalla. Tässä blogikirjoituksessa annamme muutamia vinkkejä lainalaskurien käyttämiseen, jotta voit saada niistä kaiken hyödyn irti.
Erilaiset laskurit
Markkinoilla on paljon erilaisia lainalaskureita eri tarpeisiin. Tässä on luettelo yleisimmistä lainalaskureista:
Jacob Hartmann, Lacuna Digital ApS:n omistaja Swiftbankerin takana, hyödyntää lainalaskureita parhaalla mahdollisella tavalla työssään. Käyttövinkit ovat testattuja ja riippumattomia.
Vinkit
Tässä blogikirjoituksessa annamme muutamia vinkkejä lainalaskurien käyttämiseen, jotta voit saada niistä kaiken hyödyn irti.
Valitse aina tilanteeseen sopiva lainalaskuri. Kun tiedät tarvitsemasi lainatyypin, oli se sitten asuntolaina tai henkilökohtainen laina, valitse sopiva laskuri, joka vastaa lainatyyppiäsi.
Jokainen erilainen laskuri on suunniteltu ottamaan huomioon tietyt tekijät, jotka ovat tärkeitä kyseiselle lainatyypille. Esimerkiksi asuntolainan kohdalla säännölliset tulot ovat tärkeät, kun taas opintolainan kohdalla ei niinkään. Lainoja kannattaa aina verrata, oli kyseessä sitten pieni tai iso lainasumma. Kukaan ei halua maksaa lainasummasta enempää kuin on pakko. Eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla on erilaisia lainaan liittyviä kuluja, kuten korko, lainan avausmaksu, kuukausittainen lainanhoitomaksu ja ylimääräisiin lyhennyksiin liittyviä maksuja. Lainalaskurit on luotu sitä varten, että lainojen vertailu olisi lainan hakijalle helpompaa ja tehokkaampaa. Lainalaskureiden avulla voit verrata paitsi suunnitelmaasi lainan kuluja, myös kuluja verrattuna olemassa olevaan lainaan, jos ottaisit saman lainan tänä päivänä.
On houkuttelevaa hilata lainatasoa ylöspäin omaan tulotasoon verrattuna tai pyöristää esimerkiksi palkkaa ylöspäin, mutta se ei kannata.
Lainan kulut saattavat olla isommat, jos olet isompi riski pankille, mutta tietoja ei kannata vääristellä. Se saattaa johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen tai luottotietojen menettämiseen, jos et suoriudu maksuistasi ajallaan. Saadaksesi tarkat tulokset lainalaskurista, syötä oikeat ja todelliset tiedot taloudellisesta tilanteestasi. Näiden tietojen pohjalta saat tulokset, jotka pitävät sisällään lainan määrän, koron, laina-ajan ja kaikki lainaan liittyvät maksut.
Kun olet antanut tarkat tiedot lainan tarpeestasi, laskuri näyttää arvioidut kuukausimaksut, kokonaiskorkokulut ja kokonaislyhennyssumman. Tarkista nämä luvut huolellisesti varmistaaksesi, että ne vastaavat taloudellisia tavoitteitasi ja todellista maksukykyäsi.
Lainaa ei kannata koskaan ottaa enempää kuin mitä oma maksukyky antaa periksi. Rahaa pitää jäädä yli myös elämiseen lainanlyhennyksen jälkeen ja mielellään myös sivuun pahan päivän varalle. Lainalaskurin tietoja kannattaa myös verrata todellisiin lainan ehtoihin ja varmistaa, että lainalaskurin tiedot ovat ajan tasalla siinä vaiheessa, kun ryhdyt allekirjoittamaan lainasopimusta. Lainalaskurit eivät päivity aina täysin automaattisesti ja sinne on saattanut lipsahtaa väärä tai vanhentunut lainaan liittyvä kulu.
Jos et ole tyytyväinen tuloksiin, voit muokata eri elementtejä nähdäksesi, kuinka se vaikuttaa arvioituihin lainakustannuksiisi. Voit muuttaa lainan määrää, korkoa ja laina-aikaa nähdäksesi, miten se vaikuttaa kuukausimaksuihisi ja kokonaiskorkokuluihisi.
Älä kuitenkaan säädä tulojasi tai huijaa laskuria muuten, vaan syötä laskuriin todelliset tietosi. Moni suomalainen haluaa maksaa lainan nopeasti takaisin, mutta jos korot ovat alhaalla voi olla järkevää pidentää laina-aikaa vähän, jolloin rahaa jää enemmän elämiseen ja säästöön. Varmista siis asetuksia säätämällä, että selviät lainan kuluista.
Lopuksi haluamme myös vielä muistuttaa, että on hyvä käyttää eri lainalaskureita. Lainaa ottaessa paras käytäntö on verrata lainoja, joten lainalaskureitakin voi verrata ja katsoa ovatko tulokset samat.
Jokainen lainalaskuri voi antaa vähän eri tuloksen omien algoritmiensa perusteella. Käyttämällä useita eri lainalaskureita voit varmistaa, että saat todellisen arvion ja määrittää tulosten perusteella mikä laina on sinulle edullisin. Kultainen keskitie on yleensä realistisin arvio, jos saat erilaisia tuloksia samoista lainoista eri lainalaskureiden perusteella.
Yhteenveto
Yhteenvetona voidaan todeta, että lainalaskurit ovat tehokas työkalu lainanottajalle lainan kulujen ja ehtojen arvioimiseen. Noudattamalla tämän blogikirjoituksen vinkkejä voit käyttää lainalaskureita sujuvammin ja saada siten tarkemmat tulokset. Lainalaskurit mahdollistavat eri lainojen vertailun käden käänteessä. Lainalaskuri auttaa sinua tekemään perustellun ja realistisen tarkan päätöksen lainatarpeesi suhteen. Lainalaskurin käyttö on yleensä maksutonta, etkä sitoudu mihinkään kysyessäsi lainatarjouksia, joten lainojen vertailuun kannattaa käyttää vähän aikaa. Lainalaskurin avulla puhutaan muutamista minuuteista, koska sinun ei tarvitse itse tehdä vertailua. Ota siis lainalaskureista kaikki hyöty irti!
Esimerkkilaskelma
Edustava esimerkki lainan hinnasta.
Nimelliskorko
5,80 %
Esimerkin nimelliskorko.
Todellinen vuosikorko
5,96 %
Esimerkin todellinen vuosikorko, kun nimelliskorko on 5,80 %.
Lainasummat
500–60 000 €
Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat tällä välillä.
Laina-aika
1–15 vuotta
Laina-aika luotonmyöntäjien tarjonnassa.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin € 29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä € 500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Swiftbanker auttaa sinua lainan hakemisessa ja välittää hakemuksesi yhteistyökumppaneille. Vertaile eri lainantarjoajien ehtoja ja korkoja yhdellä hakemuksella. Hakemuksesi ei ole sitova, ja palvelu on ilmainen ja velvoitteeton.
LainaOrvokki Lindholmin oikeustapaus on nostanut pintaan tärkeän kysymyksen: oliko rahasumma laina vai lahja? Tapauksessa käsiteltiin yksityishenkilöiden välistä taloudellista transaktiota, jonka luonne oli epäselvä, ja jonka vuoksi syntyi riita.
Lukuaika 5 min
LainaNykyajan digitaalisessa maailmassa lähes kaikki on siirtynyt verkkoon, myös rahoituspalvelut. Lainaa verkosta on yksi suosituimmista tavoista hakea rahoitusta nopeasti ilman fyysistä pankkikäyntiä.
Lukuaika 7 min
LainaLainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että vertailet useiden pankkien tai rahoituslaitosten lainatarjouksia ennen päätöksentekoa. Tällä tavoin voit löytää edullisimman lainan, säästää korko- ja kulutasoissa sekä varmistua siitä, että laina sopii omaan talouteesi.
Lukuaika 5 min
