Lyhyesti
Kun haet lainaa, yksi tärkeimmistä kysymyksistä on, kuinka paljon lainaa voit saada suhteessa tuloihisi. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat lainan hakijan maksukykyä, jotta laina ei kuormita liikaa taloutta. Tässä artikkelissa käsittelemme, kuinka lainan enimmäismäärä määräytyy ja miten voit laskea sopivan lainasumman.
Lainan määrä
Lainan enimmäismäärä riippuu useista tekijöistä:
Tulotaso
Yksi yleinen sääntö on, että lainan kuukausierä ei saisi ylittää 30–40 % nettotuloista. Tämä estää liiallista velkaantumista ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu onnistuu ilman taloudellisia vaikeuksia.
Esimerkkejä lainan enimmäismääristä eri tulotasolla (10 v laina, 5 % korko):
Nämä ovat vain suuntaa-antavia lukuja, ja lopullinen lainasumma riippuu yksilöllisistä taloudellisista tekijöistä.
Vinkit
Jos haluat saada suuremman lainan tai paremmat lainaehdot, voit tehdä seuraavia toimenpiteitä:
Pienemmät kuukausittaiset lainakulut lisäävät maksukykyäsi.
Suurempi omarahoitusosuus voi auttaa saamaan suuremman lainan.
Hyvä maksuhistoria parantaa lainanantajien luottamusta sinuun.
Näiden avulla lainansaanti voi olla helpompaa ja edullisempaa.
Swiftbankerin takana seisoo Jacob Hartmann Lacuna Digital ApS:stä. Tulojen vaikutus lainamäärään lasketaan täällä oikein – laskentamalli on tarkistettu ja riippumaton.
Harkitse tarkkaan
Vaikka pankki myöntäisi sinulle suuren lainan, se ei tarkoita, että sinun kannattaa ottaa maksimaalinen määrä. On tärkeää varmistaa, että lainan takaisinmaksu onnistuu ilman, että taloudellinen tilanne kiristyy liikaa.
Laskentatapa
Lainakatto ei perustu pelkkiin tuloihin vaan maksuvaraan, joka lasketaan vähentämällä tuloista välttämättömät menot.
Laskelma etenee kolmessa vaiheessa. Ensin otetaan nettotulot. Sitten vähennetään asumiskulut, olemassa olevien lainojen erät ja vakioitu elinkustannusarvio, joka kasvaa huollettavien määrän mukaan. Jäljelle jäävä summa on maksuvara.
Maksuvaraan sovelletaan vielä stressitestiä. Luotonantaja laskee, kestäisikö talous selvästi nykyistä korkeamman koron. Tämä on syy siihen, miksi lainakatto voi olla odotettua matalampi, vaikka nykyinen erä olisi hyvin hoidettavissa.
Merkittävin yksittäinen tekijä, johon voit itse vaikuttaa nopeasti, ovat olemassa olevat luottorajat. Myönnetty luottokorttiraja lasketaan velaksi vaikka saldo olisi nolla. Tarpeettomien korttien sulkeminen ennen hakemusta voi kasvattaa lainakattoa tuhansilla euroilla.
Varo näitä
Nämä kuusi kohtaa vaikuttavat maksuvaralaskelmaan, vaikka ne eivät tuntuisi velalta.
Kilpailuta laina ja vertaa eri lainanantajien tarjouksia yhdellä hakemuksella. Näet, kuinka paljon voit lainata tuloihisi nähden. Palvelu on ilmainen ja velvoitteeton.
LainaOrvokki Lindholmin oikeustapaus on nostanut pintaan tärkeän kysymyksen: oliko rahasumma laina vai lahja? Tapauksessa käsiteltiin yksityishenkilöiden välistä taloudellista transaktiota, jonka luonne oli epäselvä, ja jonka vuoksi syntyi riita.
Lukuaika 5 min
LainaNykyajan digitaalisessa maailmassa lähes kaikki on siirtynyt verkkoon, myös rahoituspalvelut. Lainaa verkosta on yksi suosituimmista tavoista hakea rahoitusta nopeasti ilman fyysistä pankkikäyntiä.
Lukuaika 7 min
LainaLainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että vertailet useiden pankkien tai rahoituslaitosten lainatarjouksia ennen päätöksentekoa. Tällä tavoin voit löytää edullisimman lainan, säästää korko- ja kulutasoissa sekä varmistua siitä, että laina sopii omaan talouteesi.
Lukuaika 5 min
