Kun haet lainaa, yksi tärkeimmistä kysymyksistä on, kuinka paljon lainaa voit saada suhteessa tuloihisi. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat lainan hakijan maksukykyä, jotta laina ei kuormita liikaa taloutta. Tässä artikkelissa käsittelemme, kuinka lainan enimmäismäärä määräytyy ja miten voit laskea sopivan lainasumman.
Miten pankit määrittelevät lainan määrän?
Lainan enimmäismäärä riippuu useista tekijöistä:
- Bruttotulot – Mitä suuremmat kuukausitulot sinulla on, sitä enemmän lainaa voit saada.
- Muut velat – Jos sinulla on jo olemassa olevia lainoja, se voi rajoittaa uuden lainan määrää.
- Kuukausittaiset menot – Pankit tarkastelevat, kuinka suuri osa tuloistasi kuluu asumiseen, ruokaan ja muihin välttämättömiin menoihin.
- Luottotiedot – Hyvä maksuhistoria voi mahdollistaa suuremman lainan ja paremman koron.
Kuinka paljon lainaa voi saada eri tulotasolla?
Yksi yleinen sääntö on, että lainan kuukausierä ei saisi ylittää 30–40 % nettotuloista. Tämä estää liiallista velkaantumista ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu onnistuu ilman taloudellisia vaikeuksia.
Esimerkkejä lainan enimmäismääristä eri tulotasolla:
| Kuukausitulot (€) | Suositeltu maksuerä (€) | Mahdollinen lainamäärä (€) (10 v laina, 5 % korko) |
| 2 000 € | 600–800 € | 50 000–70 000 € |
| 3 000 € | 900–1 200 € | 75 000–100 000 € |
| 4 000 € | 1 200–1 600 € | 100 000–130 000 € |
Nämä ovat vain suuntaa-antavia lukuja, ja lopullinen lainasumma riippuu yksilöllisistä taloudellisista tekijöistä.
Miten voit parantaa lainansaantimahdollisuuksiasi?
Jos haluat saada suuremman lainan tai paremmat lainaehdot, voit tehdä seuraavia toimenpiteitä:
- Vähennä muita velkoja – Pienemmät kuukausittaiset lainakulut lisäävät maksukykyäsi.
- Säästä käsirahaa – Suurempi omarahoitusosuus voi auttaa saamaan suuremman lainan.
- Paranna luottotietoja – Hyvä maksuhistoria parantaa lainanantajien luottamusta sinuun.
- Harkitse takaajaa tai vakuuksia – Näiden avulla lainansaanti voi olla helpompaa ja edullisempaa.
Kannattaako ottaa suurin mahdollinen laina?
Vaikka pankki myöntäisi sinulle suuren lainan, se ei tarkoita, että sinun kannattaa ottaa maksimaalinen määrä. On tärkeää varmistaa, että lainan takaisinmaksu onnistuu ilman, että taloudellinen tilanne kiristyy liikaa.
