Bullet-laina – koko pääoma kerralla takaisin
Swiftbanker vertailee bullet-lainat puolestasi.
- Hae maksutta ilman sitoumuksia
- Vastaus samana päivänä
- Hae 2 minuutissa
10 000+ suomalaista olemme auttaneet löytämään sopivan lainan.
Mikä on bullet-laina?
Bullet.
Bullet-laina on kertalyhenteinen laina, jonka lyhennys maksetaan yhdessä erässä laina-ajan lopussa.
Bullet-laina on kertalyhenteinen laina, jonka varsinainen lyhennys maksetaan yhdessä erässä sen jälkeen kun laina-aika on päättynyt – sitä ennen maksetaan vain korkoja laina-aikana. Bullet laina eroaakin tässä useimpiin muihin lainoihin. Useimmiten laina maksetaan takaisin rahoittajille kuukausittaisina lyhennyksinä.
Bullet-laina sopii parhaiten lyhytaikaisiin ja väliaikaisiin tilanteisiin, joissa halutaan maksaa alhaisempaa korkoa. Siksi bullet-lainoja käytetään tyypillisimmin kiinteistösijoittamisessa. Bullet-lainalla voit esimerkiksi joissain tilanteissa ostaa kiinteistön ja maksaa lainat takaisin vuokraamalla asuntoa 5–10 vuoden ajan tai myymällä sen sen jälkeen.
Bullet-lainojen ehdot ovat useimmiten samankaltaisia kuin muutkin lainat. Hakijan tulee olla täysikäinen, tulojen säännölliset ja luottotietojen puhtaat. Bullet laina korko määräytyy takaisinmaksuajan, lainan määrän ja aikaisemman lainahistorian mukaan.
Työkalu · Lainalaskuri
Laske bullet-lainan kustannukset
Vedä liukusäätimistä ja näe kuukausierä, korko ja lainan kokonaiskustannus. Muista, että bullet-lainassa pääoma maksetaan kertasummana laina-ajan lopussa.
Jokainen pylväs = yksi maksettu kuukausi
Laskelma on suuntaa antava ja perustuu annuiteettiperiaatteeseen. Bullet-lainassa todellinen takaisinmaksurakenne poikkeaa tästä, sillä pääoma erääntyy kertamaksuna laina-ajan lopussa.
Esimerkki
Kuinka bullet-laina toimii käytännössä?
Yksi esimerkki voi olla vaikkapa tällainen: henkilö ottaa 2000 euron lainan, joka on maksettava takaisin vuoden kuluessa. Lainan korko on 10 prosenttia ja sitä korotetaan vuosittain. Bullet-lainan tapauksessa vuoden lopussa tulisi maksaa 2200 euroa, joka sisältäisi lainan pääoman sekä korot, jonka euromäärä olisi 200 €. Tämä olisi yksi maksuerä, joka tulisi siis suorittaa kerralla.
Toinen tapa, johon bullet-lainaa voidaan käyttää, on yrityksen rahoitus. Yritys saattaa hakea bullet-lainaa hetkelliseen tarpeeseen, jolloin laina-aika voi olla melko lyhyt, esimerkiksi alle vuoden. Myös useamman vuoden bullet-lainat yrityksille ovat mahdollisia.
Bullet-lainat ovat hyödyllisiä esimerkiksi tapauksessa, jossa henkilöllä on useita muita lainoja, joiden todelliset korot ovat korkeat. Tällaisessa tilanteessa bullet-lainan avulla henkilö voi maksaa kalliit lainansa pois – se voi toimia siis eräänlaisena yhdistelmälainana. Kertamaksulainaa eli bullet lainaa käytetään usein sijoittamiseen, ja kertamaksulainassa takaisinmaksupäivä on yleensä 5–10 vuoden päässä.
Lainatyypit
Kuinka lainat yleensä toimivat
Bullet-laina eroaa tavallisista kiinteä- ja vaihtuvakorkoisista lainoista juuri takaisinmaksun osalta.
Kiinteäkorkoiset lainat
Kiinteä korko koko laina-ajan, ennustettavat kuukausimaksut.
Lue lisääSulje
Kiinteäkorkoiset lainat koostuvat kiinteästä korosta ja ennalta määrätystä alkupääoman osuudesta, joka muuttuu lainan pituuden mukaan. Korko on kiinteä koko laina-aikana, ja kuukausimaksut pysyvät samoina koko takaisinmaksuajan. Suurta kertamaksua ei tarvitse maksaa, sillä kunkin maksun määrä lasketaan siten, että laina maksetaan kokonaan pois lyhennysajan lopussa.
Vaihtuvakorkoiset lainat
Korko sidottu rahoitusindeksiin ja voi vaihdella.
Lue lisääSulje
Vaihtuvakorkoisissa lainoissa korko on vaihtuva ja sidottu rahoitusindeksiin, joten se voi muuttua säännöllisin väliajoin. Kukin kuukausimaksu lasketaan siten, että laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin maksuajan lopussa, eikä kertamaksua tarvitse suorittaa. Kunkin kuukausimaksun määrä voi kuitenkin vaihdella senhetkisen koron mukaan.
Bullet-lainat
Vain korkoa laina-aikana, koko pääoma lopussa.
Lue lisääSulje
Bullet-lainat ovat lainoja, joissa lainanottajan ei tarvitse maksaa lainan pääomaa ja korkoa ennen lainan erääntymistä, vaan vain hyvin pieniä maksuja. Laina-ajan päättyessä on kuitenkin maksettava suuri kertamaksu koko lainasaldosta. Tätä lopussa erääntyvää suurta maksuerää kutsutaan bulletiksi, ja se voi tehdä lainatyypistä riskialttiin.
Käyttötilanteet
Milloin kannattaa ottaa bullet-laina
Bullet lainojen ottamiseen voi olla eri syitä – tässä yleisimmät tilanteet, joissa kertalyhenteinen laina voi olla harkitsemisen arvoinen.
01Kalliiden lainojen jälleenrahoitus
Bullet-lainalla voi maksaa pois kalliita lainoja.
1 min
Bullet lainojen ottamiseen voi olla eri syitä. Usein lainanottajat hankkivat uuden, jälleenrahoitetun lainan maksaakseen bullet-lainan pois. Koska näin suuren summan maksaminen kerralla voi olla vaikeaa – eikä jälleenrahoituksen saamisesta ole takeita – bullet lainoja pidetään riskialttiina lainatyyppinä. Jos näin ei tapahdu, voi kertamaksu olla lainan lopussa monille mahdoton tehtävä.
02Pienyrityksen nopea rahoitus
Nopea käteisvarojen lisäys pienyritykselle.
1 min
Jos henkilö haluaa rahoittaa pienyritystä nopealla käteisvarojen lisäyksellä, yksi harkitsemisen arvoinen vaihtoehto on bullet-laina. Se voi olla houkutteleva vaihtoehto, jos yritys tarvitsee käteisvaroja nopeasti, mutta bullet-lainan riskit voivat lisätä velkaantumista. Lainanottajat, joilla on lyhytaikainen rahapula mutta jotka tietävät saavansa rahaa lähiaikoina, voivat hyötyä bullet-lainasta, sillä lyhyessä ajassa korotkaan eivät ehdi nousta kovin paljoa.
03Matalammat kuukausimaksut
Takaisinmaksun järjestäminen alentaa kuukausimaksuja.
1 min
Bullet-lainan maksussa lainan pääoman takaisinmaksu viivästyy laina-ajan loppuun, jolloin tulee suorittaa kertamaksu, joka kattaa maksamattoman määrän. Tämä on yksi tärkeimmistä syistä, joiden vuoksi yritys voi turvautua bullet-rahoitukseen: takaisinmaksun järjestäminen tällä tavoin alentaa kuukausimaksuja ja jättää enemmän käteisvaroja käyttöön laina-aikana. Näin lainanottaja voi hyödyntää alhaisia korkomaksuja ja käyttää rahansa liiketoimintaansa eräpäivään asti.
04Joustavuutta kiinteistökehittäjille
Rahoitusta maa-alueen kehittämiseen ja arvonnousuun.
1 min
Bullet-laina tarjoaa joustavuutta lainanottajalle, erityisesti kiinteistökehittäjille. Kiinteistökehitysyritys voi esimerkiksi käyttää bullet-lainaa ostaakseen rakentamattoman maa-alueen, jonka vakuusarvo on alhainen. Yritys voi käyttää rahoitusta maan kehittämiseen, jolloin sen vakuusarvo nousee huomattavasti. Kehitettyä kiinteistöä voidaan sitten käyttää vakuutena bullet-lainan maksuun laina-ajan lopussa. Alkuperäisen pääoman avulla lainanottaja saa käyttöönsä pääomaa, jota hän tarvitsee yrityksensä rahoittamiseen.
05Teollisuuden ja laitteiden rahoitus
Rakennukset ja laitteet vakuutena ja tulonlähteenä.
1 min
Yritys voi ottaa bullet-lainan rahoittaakseen uuden teollisuuslaitoksen rakentamisen. Kun teollisuuslaitos on valmistunut, valmista rakennusta voidaan käyttää vakuutena bullet-lainan jälleenrahoituksessa. Yritys voi käyttää rahoitusta myös uusien laitteiden hankkimiseen ja käyttää laitteita sitten tuottamaan tuloja, jotka voidaan käyttää bullet-maksun maksamiseen tai yrityksen uudelleenrahoitusmahdollisuuksien parantamiseen.
06Helpommat kelpoisuusvaatimukset
Ei tarvitse maksaa lainaa etukäteen.
1 min
Koska kertamaksu voi olla kova, bullet-lainoja käyttävät lainanottajat jälleenrahoittavat ne usein laina-ajan lopussa. Monille riittää syyksi ottaa bullet-laina se, ettei lainaa tarvitse maksaa etukäteen. Myös se, että lyhytaikaisissa lainoissa kelpoisuusvaatimukset ovat helpommat kuin pitkäaikaisissa lainoissa, on usein syy bullet-lainaan päätymiseen.
Harkitse tarkkaan
Sopiiko bullet-laina sinulle tai pienyrityksellesi?
Bullet-laina ei sovi jokaiseen tilanteeseen. Vaikka kertarahoituslainoissa on houkuttelevia etuja, niihin liittyy suuria riskejä verrattuna perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin – erityisesti lopussa erääntyvä suuri kertamaksu.
- Lopussa maksettava summa voi olla todella suuri, ja vaarana on, ettet pysty maksamaan velkaasi takaisin – se saattaa vaarantaa sinut ja pienyrityksesi.
- Näin suuren summan maksaminen kerralla voi olla vaikeaa, eikä jälleenrahoituksen saamisesta ole takeita.
- Jos korot nousevat merkittävästi ennen eräpäivää, joudut mahdollisesti uudelleenrahoittamaan lainan aiempaa korkeammalla korolla.
- Bullet-lainan riskit voivat lisätä velkaantumista, jos rahoitat pienyritystä sen avulla.
- Varmista ennen hakemuksen tekemistä, että pystyt suoriutumaan maksuistasi.
- Lyhytaikainen takaisinmaksusuunnitelma voi olla erinomainen tapa saada yrityksesi tarvitsemat käteisvarat heti ilman raskasta loppumaksua.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann, Swiftbankerin omistajayhtiön Lacuna Digital ApS:n perustaja, tuntee bullet-lainan erityispiirteet kertalyhennyksineen. Lainatyyppi selitetään täsmällisesti ja riippumattomasti.
Puntarissa
Bullet-lainojen plussia ja miinuksia
Vaikka kertarahoituslainoissa eli bullet-lainoissa on houkuttelevia etuja, niihin liittyy suuria riskejä verrattuna perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin. Hyvät ja huonot puolet punnitsemalla voit päättää, ovatko ne oikea valinta sinulle tai vaikkapa yrityksellesi.
Edut
Ei korkeita kuukausimaksuja
Bullet-lainan suuri etu on se, että voit lainata rahaa kuukausiksi tai jopa vuosiksi ilman, että sinun tarvitsee maksaa ainakaan korkeita kuukausimaksuja.
Helpompi hyväksyntä
Lyhyempien ehtojensa ja riskialttiutensa vuoksi bullet-lainat saattavat olla helpommin hyväksyttävissä kuin lainanottajan kannalta edullisemmat ehdot sisältävät lainat, kuten yrityslainat.
Helpompi saada
Bullet-laina voi olla ehdoiltaan sellainen, että se on helpompi saada kuin muu vastaavan suuruinen laina.
Jälleenrahoitusmahdollisuus
Jälleenrahoitusmahdollisuus on monille plussaa, ja laina saattaa olla järkevä pienelle yritykselle, jolla on lyhytaikainen pysähtyminen kassavirrassa.
Kevyempi korkotaakka
Bullet-lainoihin sisältyy vaihtoehto, jossa koron maksaminen kuukausittain tai vuosittain vähentää lainanottajan taloudellista taakkaa lainan takaisinmaksuhetkellä.
Joustava uusille yrityksille
Bullet-laina on varsin hyvä uusille liiketoiminnoille, koska se tarjoaa joustavuutta lainata käteistä tarpeen mukaan.
Haitat
Suuri kertamaksu lopussa
Iso miinus näissä lainoissa on se, että suuri kertamaksu on maksettava suhteellisen lyhyen ajan kuluttua. Jos et maksa lainaa lainkaan ennen kuin bullet-maksu erääntyy, lopullinen saldo voi olla suurempi kuin lainasumma.
Riski maksukyvystä
Bullet-lainat voivat olla riskialttiita, koska on mahdollista, ettei lainanhakija pysty maksamaan suurta kertamaksua sen erääntyessä.
Korkeammat korot
Löyhemmät kelpoisuusvaatimukset tarkoittavat usein korkeampia korkoja, sillä lainanantajalle koituu bullet-lainasta suurempi riski ja pienemmät maksut alussa tarkoittavat vähemmän kassavirtaa.
Raskas loppumaksu
Bullet-lainaan liittyy riskitekijä, koska siihen liittyy raskas maksu lopussa; lainanottaja ei välttämättä ole valmistautunut maksamaan lainaa takaisin kerralla.
Korkea korko
Bullet-lainaan liittyy usein korkea korko, ja korkeakorkoisuus on itsessään jo iso miinus.
Jälleenrahoituksen tarve
Laina saattaa vaatia jälleenrahoitusta, joka voi osaltaan tuoda lisää ongelmia vaikkapa velkaantumisen suhteen.
Näin haet
Näin haet bullet-lainaa
Kun hakija hakee bullet-lainaa, hakemus arvioidaan hyväksymisprosessin läpi aivan kuten tavallisen, säännöllisesti lyhennettävän lainan kohdalla. Bullet-lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia.
Bullet-lainoilla on erilaiset ehdot, koska takaisinmaksu on aivan toisenlainen kuin muissa lainoissa. Takaisinmaksuaika on lyhyt; se voi usein olla vain 5 vuotta. Maksut perustuvat lainasi ehtoihin ja siihen, minkälaisessa taloudellisessa tilanteessa olet. Laskelmat tehdään olettaen, ettet maksa lainan pääomaa etukäteen, mikä kasvattaa kertyvää kokonaiskorkoa.
Useimmissa bullet-lainoissa maksat kertyvää korkoa koko laina-ajan, ja koko pääoma on maksettava lainan erääntyessä. Joissakin lainasuunnitelmissa sekä pääoman että korkojen takaisinmaksu saattaa viivästyä eräpäivään asti, mikä kasvattaa kertyneiden korkojen määrää ja johtaa huomattavasti suurempaan kertamaksuun.
Työkalu · Yhdistä lainat
Laske lainojen yhdistäminen
Bullet-laina voi toimia eräänlaisena yhdistelmälainana. Syötä nykyiset lainasi ja vertaa niitä yhteen yhdistettyyn lainaan nähdäksesi säästön.
Nykyiset lainasi
Lisää ja muokkaa vapaasti – laskelmat päivittyvät heti.
Ehdotus: yksi yhdistetty laina
Anna harkitsemasi yhdistetty laina.
Laskelma on suuntaa antava. Pidempi laina-aika voi laskea kuukausierää mutta nostaa kokonaiskustannusta.
Tietoa meistä
Enemmän kuin pelkkä laina
Swiftbankerin hakuprosessi on simppeli ja helppo omaksua, ja bullet laina laskuri auttaa löytämään oikean kokoisen lainan oikeilla ominaisuuksilla juuri sinun tarpeisiisi.
Lainanhakijan tulee vain täyttää selkeä lomake, joka löytyy verkkosivuiltamme. Swiftbanker etsii tämän jälkeen sinun elämäntilanteeseesi ja taloudelliseen tilanteeseesi sopivia, räätälöityjä lainatarjouksia. Tässä vaiheessa ei tarvitse vielä sitoutua mihinkään, vaan voit lähinnä tunnustella kepillä jäätä. Lainatarjoukset eivät ole itsessään sitovia, eikä sinun tarvitse ottaa niitä vastaan, jos et halua.
Kun olet varma, että bullet-laina on sinulle sopiva lainamuoto, suuntaa Swiftbankerin palveluun. Swiftbanker auttaa järjestämään sinulle jopa 60 000 euron suuruisia bullet-lainoja. Palvelussa etsitään automatisoidusti erilaisia lainatarjouksia, joten sinun ei tarvitse viettää aikaa puhelimen ja sähköpostin ääressä ottamalla yhteyttä lainanantajiin.
Pelkkä tarjous ei ole koskaan sitova, eikä sen pitäisikään olla. Hakemasi lainan pitäisi olla juuri sinun elämääsi sopiva ja sellainen, jonka pystyt maksamaan takaisin. Rahojen loppukohde saa jäädä sinun tietoosi, eikä Swiftbanker kysele lainan käyttötarkoitusta.
Lyhyesti
Kootusti bullet-lainan tärkeimmät faktat: bullet-lainat ovat lainoja, joiden avulla voit laina-aikana maksella vain pieniä maksuja tai olla maksamatta lainaa suurimman osan takaisinmaksuajasta. Lainanottajat maksavat suurimman osan tai koko bullet-lainan yhdellä kertamaksulla, kun laina erääntyy. Bullet-lainoista käytetään ulkomailla myös termiä balloon loan, pallolaina tai ilmapallolaina, ja suuresta kertamaksusta käytetään nimitystä bullet, joka tarkoittaa suomeksi luotia. Näitä lainoja käytetään usein sijoittamiseen ja kiinteistösijoittamiseen, ja takaisinmaksupäivä on tyypillisesti 5–10 vuoden päässä. Bullet-lainat voivat olla riskialttiita, koska on mahdollista, ettei lainanhakija pysty maksamaan suurta kertamaksua kerralla sen erääntyessä – siksi lainanottajat usein jälleenrahoittavat lainan laina-ajan lopussa. Bullet-laina eroaa tavallisesta lyhennyslainasta siinä, että pääoma jää maksettavaksi laina-ajan loppuun kertasummana kuukausittaisten lyhennysten sijaan. Bullet-lainat sopivat parhaiten lyhytaikaisiin ja väliaikaisiin tilanteisiin, joissa halutaan maksaa alhaisempaa korkoa, ja niitä käytetään tyypillisimmin kiinteistösijoittamisessa. Lyhyt maksuaika ja ajallaan maksaminen voivat tehdä bullet-lainasta edullisen erityisesti silloin, kun tiedät saavasi rahaa lähiaikoina. Ennen hakemista kannattaa selvittää, mikä bullet-laina on, milloin tällaista rahoitusta voidaan käyttää, miten se toimii ja mitkä ovat siihen liittyvät riskit.
Valmis hakemaan bullet-lainaa?
Täytä ilmainen ja sitoumukseton hakemus, niin Swiftbanker vertailee bullet-lainat puolestasi. Kokeile myös lainalaskuria, jos olet epävarma.