AutolainaAutolaina ja arvonalennus: miksi velkaa voi jäädä auton arvon yli
Auton arvo laskee usein nopeammin kuin laina lyhenee. Käymme läpi miten tilanne syntyy, mitä siitä seuraa ja miten se vältetään.
Lukuaika 3 min
Autolaina
Autolainan kilpailutus: näin saat parhaan koron
Jacob HartmannJulkaistu 8. syyskuuta 2026Lukuaika 3 min
Lyhyesti
Autoliikkeen tarjoama rahoitus järjestyy samalla käynnillä, mutta se ei ole automaattisesti edullisin. Erot tarjousten välillä ovat autorahoituksessa tyypillisesti suurempia kuin monessa muussa lainassa.
Kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä sitä, että hankit lainatarjouksen ennen kauppaa. Yksi hakemus vertailupalvelun kautta tuottaa tarjouksia useilta luotonantajilta, jolloin vertailu perustuu todellisiin lukuihin eikä arvioihin.
Vertaa aina todellista vuosikorkoa, ei kuukausierää. Kuukausierä riippuu laina-ajasta, joten pitkä laina-aika voi tehdä kalliista lainasta halvan näköisen.
Valmis tarjous parantaa myös neuvotteluasemaa liikkeessä. Käteisostaja saa usein paremman hinnan itse autosta, ja voit silti ottaa liikkeen rahoituksen, jos se osoittautuu edullisemmaksi.
Miksi erot ovat suuria
Autorahoitusta hinnoitellaan monella tavalla
Autorahoituksessa hinnoittelu vaihtelee enemmän kuin tavallisessa kulutusluotossa, koska markkinalla toimii useita erityyppisiä toimijoita.
Maahantuojien rahoitusyhtiöt käyttävät korkoa markkinointivälineenä ja voivat tarjota kampanjakorkoja, jotka ovat markkinakorkoa matalampia. Vastineeksi kampanja voi edellyttää tiettyä käsirahaa, lyhyttä maksuaikaa tai lisäpalveluita.
Pankit hinnoittelevat asiakassuhteen ja vakuuden perusteella. Pitkäaikaiselle asiakkaalle, jolla on muutakin asiointia, korko voi olla selvästi listahintaa matalampi.
Rahoitusyhtiöt hinnoittelevat riskin perusteella asiakaskohtaisesti, jolloin markkinoinnissa näkyvä alkaen-luku koskee vain parhaita hakijoita.
Koska logiikat eroavat, sama hakija voi saada hyvin erilaisia tarjouksia. Juuri siksi kilpailutus tuottaa autorahoituksessa keskimääräistä paremman tuloksen.
Näin kilpailutat
Kuusi askelta parhaaseen autolainatarjoukseen
Ota nämä askeleet ennen kuin sitoudut kauppaan tai rahoitukseen.
Selvitä budjetti ennen autokierrosta
Laske paljonko voit maksaa kuukaudessa kaikki autokulut huomioiden, älä vain lainaerää.
Lue lisääPiilota
Vakuutus, vero, polttoaine ja huolto vievät tyypillisesti enemmän kuin lainaerä. Jos budjetti mitoitetaan pelkkään lainaerään, kokonaiskulut yllättävät ensimmäisen vuoden aikana.
Hanki lainatarjous etukäteen
Yksi hakemus vertailupalvelun kautta tuottaa tarjouksia useilta luotonantajilta kerralla.
Lue lisääPiilota
Tarjous on tyypillisesti voimassa useita viikkoja, mikä riittää auton etsimiseen. Hakeminen ei sido mihinkään, ja tiedät heti mihin hintaan rahoitus on saatavilla.
Pyydä todellinen vuosikorko kirjallisena
Vertaa tarjouksia sillä, älä nimelliskorolla tai kuukausierällä.
Lue lisääPiilota
Todellinen vuosikorko sisältää avaus- ja tilinhoitomaksut. Autorahoituksessa nämä ovat tavallisia, ja ne voivat muuttaa edullisimman tarjouksen järjestyksen kokonaan.
Vertaa sama laina-aika kaikissa tarjouksissa
Eri laina-ajoilla lasketut kuukausierät eivät ole vertailukelpoisia keskenään.
Lue lisääPiilota
Pyydä kaikki tarjoukset samalle laina-ajalle ja samalle lainasummalle. Vasta silloin ero on todellinen. Laina-ajan valinta on erillinen päätös, joka tehdään vasta kun luotonantaja on valittu.
Tarkista lisäpalveluiden pakollisuus
Kampanjakorko voi edellyttää vakuutuksen tai huoltosopimuksen ostamista rahoituksen yhteydessä.
Lue lisääPiilota
Nämä nostavat kokonaiskustannusta mutta eivät näy korossa. Kysy suoraan, mikä on korko ilman lisäpalveluita — jos se on selvästi korkeampi, kyse ei ole kampanjasta vaan paketista.
Käytä tarjousta neuvotteluvälineenä
Valmis rahoitus tekee sinusta käteisostajan, mikä parantaa asemaa myös auton hinnasta neuvoteltaessa.
Lue lisääPiilota
Voit silti ottaa liikkeen rahoituksen, jos se osoittautuu edullisemmaksi. Kilpailutus ei sido sinua mihinkään, mutta se antaa vertailukohdan, jota ilman liikkeen tarjousta ei voi arvioida.
Vahvistettu kirjoittaja
Tarkistanut
Jacob Hartmann
Perustaja & omistaja, Lacuna Digital ApS
Jacob Hartmann käy läpi autolainan kilpailutuksen vaiheet ja kertoo, miksi erot tarjousten välillä ovat autorahoituksessa erityisen suuria.
AutolainaLainavertailu
Lacuna Digital ApS:n perustaja & omistaja · Erikoistunut kulutusluottoihin ja riippumattomaan lainavertailuun
Päivitetty viimeksi: syyskuu 2026·Sisältö perustuu käytännön kokemukseen, tutkimukseen ja virallisiin lähteisiin.
Kilpailuta autolaina yhdellä hakemuksella
Yksi hakemus tuottaa tarjouksia useilta luotonantajilta, jolloin vertailu perustuu todellisiin lukuihin. Maksutonta ja sitoumuksetonta.
Saatat myös olla kiinnostunut
Autolaina
AutolainaAuton hankinta käteisellä vai lainalla
Auton maksaminen säästöistä tuntuu itsestään selvältä, mutta ei aina ole paras ratkaisu. Käymme läpi miten valinta kannattaa tehdä.
Lukuaika 3 min
AutolainaAuton rahoitus yrittäjälle: osamaksu, leasing vai laina?
Yrittäjälle auton rahoitusvalinta vaikuttaa myös verotukseen ja kirjanpitoon. Käymme läpi vaihtoehdot ja niiden erot.
Lukuaika 3 min