Lyhyesti
Lyhennysvapaa tarkoittaa ajanjaksoa, jolloin lainanottaja maksaa ainoastaan korkoa eikä lyhennä lainan pääomaa. Tämä voi olla hyödyllinen joustokeino taloudellisten haasteiden aikana, mutta samalla se voi myös lisätä lainan kokonaiskustannuksia.
Lyhennysvapaata tarjoavat monet pankit erityisesti asuntolainoihin, mutta sitä voi käyttää myös muihin luottoihin. Tässä artikkelissa käsitellään, milloin lyhennysvapaa voi olla hyvä vaihtoehto ja mitä haittoja siihen liittyy.
Jacob Hartmann, Swiftbankerin omistajayhtiön Lacuna Digital ApS:n perustaja, on laskenut lyhennysvapaan todellisen hinnan. Vaikutus kokonaiskustannuksiin näytetään rehellisesti ja riippumattomasti.
Vaikutus kustannuksiin
Vaikka lyhennysvapaa voi helpottaa hetkellisesti taloutta, se ei ole ilmaista. Koska lainan pääoma ei lyhene lyhennysvapaan aikana, maksat korkoa pidemmän ajan, mikä kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Esimerkki lyhennysvapaan vaikutuksesta 150 000 € lainaan (3 % korko, 20 vuoden laina-aika):
Jo yhden vuoden lyhennysvapaa voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia tuhansilla euroilla.
Harkinta
Lyhennysvapaa voi tarjota taloudellista liikkumavaraa oikeassa tilanteessa, mutta siihen liittyy myös haittoja, jotka kannattaa punnita ennen päätöstä.
Milloin kannattaa harkita
Lyhennysvapaa voi tarjota hengähdystauon ja auttaa tasapainottamaan taloutta.
Jos uskot saavasi parempaa tuottoa muualla, voit hyödyntää lyhennysvapaan ja käyttää vapautuneet varat esimerkiksi sijoituksiin.
Lyhennysvapaa voi auttaa rahoittamaan isoja menoeriä ilman, että sinun tarvitsee ottaa lisää lainaa.
Haittapuolet
Koska pääoma ei lyhene lyhennysvapaan aikana, lainan maksu jatkuu pidempään kuin alun perin suunniteltiin.
Maksat enemmän korkoa koko laina-ajalta, mikä voi tehdä lainasta huomattavasti kalliimman.
Jos haet lisää joustoja tulevaisuudessa, pankki voi arvioida, että olet jo käyttänyt tarjotut helpotukset.
Hakeminen
Lyhennysvapaan hakeminen riippuu lainanantajasta ja lainasopimuksesta. Useimmat pankit tarjoavat lyhennysvapaata, mutta ehdot voivat vaihdella.
Lyhennysvapaa voi tarjota taloudellista joustavuutta, mutta se ei ole aina paras vaihtoehto. Se kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia ja pidentää takaisinmaksuaikaa, joten sitä kannattaa käyttää harkiten.
Jos harkitset lyhennysvapaata, varmista, että sinulla on selkeä suunnitelma lainan takaisinmaksusta ja budjetti, joka kestää mahdolliset muutokset kuukausierissä.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin € 29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä € 500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Hakemuksen tekeminen kestää 2 minuuttia, palvelu on ilmainen ja velvoitteeton, eikä hakemuksesi ole sitova.
LainaOrvokki Lindholmin oikeustapaus on nostanut pintaan tärkeän kysymyksen: oliko rahasumma laina vai lahja? Tapauksessa käsiteltiin yksityishenkilöiden välistä taloudellista transaktiota, jonka luonne oli epäselvä, ja jonka vuoksi syntyi riita.
Lukuaika 5 min
LainaNykyajan digitaalisessa maailmassa lähes kaikki on siirtynyt verkkoon, myös rahoituspalvelut. Lainaa verkosta on yksi suosituimmista tavoista hakea rahoitusta nopeasti ilman fyysistä pankkikäyntiä.
Lukuaika 7 min
LainaLainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että vertailet useiden pankkien tai rahoituslaitosten lainatarjouksia ennen päätöksentekoa. Tällä tavoin voit löytää edullisimman lainan, säästää korko- ja kulutasoissa sekä varmistua siitä, että laina sopii omaan talouteesi.
Lukuaika 5 min
