Menu
Menu
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Lainaa ilman luottotietoja on laina ilman tarkistusta.
For lainan tarvitsijat Suomessa, lainaa ilman luottotietoja on laina ilman tarkistusta.
Lainaaja, jolla ei ole luottotietoja, on usein hankalassa tilanteessa siksi, että autolaina tai muu laina voi olla hankala saada. Usein ajatellaankin, että luottotiedottoman on mahdotonta saada lainaa. Näin ei asia kuitenkaan ole, mutta on hyvä ottaa huomioon, että luottotiedottomana lainan hakemiseen voi olla erilaisia asioita, joita pitää mielessä.
Luottotiedottomia on Suomessa hyvin paljon, ja se on valitettavan yleistä. Luottotietojen menettämisessä ei kuitenkaan ole mitään hävettävää – usein luottotiedottomaksi päätyy juuri epäedullisten ja korkeakorkoisten lainojen vuoksi, jolloin omaa takaisinmaksukykyä on yliarvioitu ja lainan takaisinmaksusta koituu ylivoimaista.
Luottotiedot mittaavat henkilön tai yrityksen taloudellista asemaa ja takaisinmaksukykyä, mikä voi vaikuttaa mahdollisuuksiisi. Luottotietojen puuttuminen voi vaikeuttaa elämää, esimerkiksi vuokra-asunnon tai puhelinliittymän hankkimista, ja lainan saaminen voi olla haastavaa.
Voit tarkastaa omat luottotietosi internetistä saadaksesi tarkan kuvan taloudellisesta tilanteestasi. Maksuhäiriömerkintä poistuu yleensä kahden vuoden kuluttua velkojen maksamisesta. Jos uusia merkintöjä tulee, luottotiedot palautuvat neljässä vuodessa. Luottotietojen palautumista ei voi nopeuttaa.
Kun olet maksanut velkasi, mutta luottotiedot eivät ole vielä palautuneet, tiedoissasi näkyy REF-merkintä. Tämä kertoo lainantarjoajille, että velka on maksettu, mutta luottotiedot eivät ole kunnossa.
Luottotiedot ja niiden merkitys
Luottotiedot mittaavat taloudellista asemaa ja takaisinmaksukykyä. Maksuhäiriömerkinnät voivat estää vuokra-asunnon tai puhelinliittymän saannin, ja elämä voi tulla kalliimmaksi ilman luottotietoja.
Luottotietojen tarkistaminen
Luottotiedot voi tarkistaa internetistä. Maksuhäiriömerkinnät poistuvat yleensä kahden vuoden kuluttua velkojen maksamisesta. Uudet merkinnät voivat pidentää luottotietojen palautumisaikaa neljään vuoteen.
REF-merkintä
Kahden vuoden aikana velkojen maksun jälkeen tiedoissasi voi näkyä REF-merkintä. REF-merkintä kertoo lainanantajille, että velka on maksettu, mutta luottotiedot eivät ole vielä täysin palautuneet.
Luottotietojen merkitys lainanhaussa on murroksessa. Usein luottotiedoton ajattelee, että lainan saaminen on mahdotonta. Tämä voi olla totta, sillä monet lainanantajat saattavat olla varovaisia myöntäessään lainaa ilman luottotietoja. Tämä johtuu siitä, että lainan myöntäminen on yritystoimintaa, ja ilman varmuutta takaisinmaksusta lainan antaminen voi olla riskialtista.
Jokainen lainapäätös on henkilökohtainen, joten lainahakemuksen täyttämisestä on hyvä aloittaa.
Maksukyky tarkastetaan hakemuksen perusteella, ja rahoituslaitoksilla on oikeus tarkistaa luottotiedot. Siksi on tärkeää olla rehellinen ja mainita, että tavoitteena on saada pieni laina ilman luottotietoja.
Lainavaihtoehtoja on monia. Vakuudellinen laina voi olla edullisempi, koska lainanantaja saa takuun lainan takaisinmaksusta. Esimerkiksi auto tai asunto voi toimia vakuutena, mikä voi lisätä lainan saamisen todennäköisyyttä, myös ulkomailta haettaessa.
Lainaa voi hakea myös yhdessä toisen henkilön kanssa. Rinnakkaishakijan avulla lainanantaja saa paremman takuun lainan takaisinmaksusta, mikä voi johtaa parempiin korkoihin. On kuitenkin huomioitava, että myös rinnakkaishakijan taloudellinen tilanne tarkistetaan, mikä voi vaikuttaa lainan saantiin.
Maksuhäiriömerkinnät tai taloudelliset vaikeudet voivat johtua monista tekijöistä, kuten sairasteluista tai työttömyydestä. Esimerkiksi sairastelut tai työttömäksi jääminen voivat helposti johtaa velkakierteeseen.
Tämän vuoksi on tärkeää tarkastella omia menoja ja kuluja sekä pitää taloudesta huolta tiukassa rahatilanteessa. Tarvittaessa on hyvä harkita vaihtoehtoja, kuten taloudellista suunnittelua ja budjetointia, sekä etsiä muita keinoja, jotka voivat auttaa hallitsemaan taloudellista tilannetta paremmin.
Tarkastele omaa takaisinmaksukykyä: Kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukaudessa lainanlyhennystä pois? On tärkeää, ettet ota liian kunnianhimoista takaisinmaksuaikaa, vaan mieluummin maksat lainan hitaammin pois, mutta siten että sinulla jää varaa arjen perustarpeisiin.
Huomioi korot ja muut kulut: Korko on lainarahan hinta, ja pankki kaipaa usein vakuutta siitä, että saa lainaamansa rahan takaisin. Jos takaisinmaksukyky on heikompi, voi pankki nostaa korkoa – eli lainarahan hintaa.
Ole rehellinen takaisinmaksuvaikeuksista: Jos takaisinmaksuvaikeuksia ilmenee, on näistä hyvä olla rehellinen. Rahoituslaitokset ja pankit arvostavat tätä, ja moneen sopimukseen kuuluu lyhennysvapaita kuukausia. Voit myös pyytää eräpäivän siirtoa.
Varautuminen muutoksiin: Lainaa nostaessa kannattaa varautua siihen, että joko oma taloudellinen tilanne tai lainan kulut muuttuvat. Tähän voi varautua esimerkiksi säästämällä sopivan puskurin – näin et jää pulaan maksujesi kanssa. Usein suositellaan, että säästössä olisi kolmen kuukauden puskuri, jotta mahdolliset taloudelliset vaikeudet eivät pääse yllättämään ilman arvioimista.
Jos vakuudellisen lainan hakeminen kestää kauan ja vaatii monimutkaisempia lainaneuvotteluja, voi olla hyvä tarkastella muita rahoitusvaihtoehtoja.
Pikavippi on nopea laina ja perinteisesti se on summaltaan pieni. Esimerkiksi lainaaja voi hakea pikavippiä autoon, matkaan tai johonkin pieneen ostokseen. Pikavippiä voi olla vaikeampaa saada, jos taloudellinen tilanne ei ole kunnossa ja se ei ole meidän suosituksemme.
Pikavipeistä tyypillisesti puhutaan kalliimpina lainoina, sillä lainaajan maksamat korot voivat olla hyvin korkeita. Luonnollisesti lainantarjoaja saa voittonsa koroista – ja koska pikavippi on nopea laina, voi lainantarjoaja pyytää siitä korkeampaa hintaa. Nykyään pikavipeille on kuitenkin erilaisia lainsäännöksiä koroille, kuten korkokatto, joka rajoittaa koroissa perittäviä maksuja.
Vaikka pikavipissä on korkokatto ja se voi joissakin tilanteissa toimia kätevänä lisärahoituksena, se ei sovi kaikkiin tilanteisiin. Pikavipissä huonoa on juuri se, että se on suhteellisen helppoa nostaa, ja täten on tärkeää kiinnittää erityishuomiota sen kuluihin ja ehtoihin siksi mieti ennen kuin otat lainaa.
Muista aina miettiä kahdesti ennen kuin otat lainaa.
Aihe | Yksityiskohdat |
|---|---|
Lainatyyppi | Vakuudeton rahoitusvaihtoehto |
Tilannekohtainen tarve | Laina heti ilman luottotietoja voi olla tarpeellinen |
Vakuudellinen laina | Kestää kauemmin käsitellä, koska tarvitaan lainaneuvotteluja, vaikka se voidaan tehdä verkossa |
Pikavippi | Nopea laina, perinteisesti pieni summa; käytetään esimerkiksi autoon, matkalle tai pieneen ostokseen |
Haasteet ilman luottotietoja | Hankalampi saada kuin vakuudellinen laina, mutta mahdollista neuvotella lainanantajan kanssa |
Pikavipin kustannukset | Korkeat korot, koska rahat saa nopeasti |
Sääntely | Korkokatto sääntelyn ansiosta |
Kilpailuttaminen on tärkeä vaihe lainan hakemisessa, sillä se voi auttaa sinua säästämään lainan kuluissa. Kilpailuttamalla lainat saat selville kaikki rahoituslaitokset, jotka ovat valmiita tarjoamaan sinulle lainaa sekä niiden tarjoamat korot. Tämä prosessi on verrattavissa uuden auton ostamiseen – on järkevää vertailla eri vaihtoehtoja ja niiden ominaisuuksia ennen päätöksen tekemistä.
Kilpailuttamisen avulla voit nähdä yleisen korkotason ja arvioida, mikä laina olisi sinulle sopivin. Tämä antaa sinulle myös mahdollisuuden arvioida, onko lainaehdot hyväksyttävissä ja vastaavatko ne tarpeitasi.
Lainatarjouksia voi verrata eri keinoin. Voit pyytää lainatarjoukset haluamistasi pankeista ja käyttää esimerkiksi Exceliä tarjousten vertailuun. Tämä voi olla aikaa vievää, mutta antaa tarkkaa tietoa. Lisäksi netin lainavertailupalvelut tarjoavat kätevän tavan vertailla erilaisia lainoja ja luottoja. Näillä palveluilla voit täyttää hakemuksen ilmaiseksi ilman sitoutumista. On tärkeää, että sinulla on lainan kriteerit selvillä – lainan summa, laina-aika ja mahdollinen käyttötarkoitus. Näin voit löytää laajemmin erilaisia mahdollisuuksia ja ehkä löytää lainatarjoajia, joista et tiennyt aikaisemmin.
Moni suomalainen haaveilee omistusasunnosta, ja se on usein taloudellisesti järkevämpi vaihtoehto vuokra-asunnolle. Asuntolainan hakeminen voi kuitenkin olla haasteellista, erityisesti jos on maksamatta ulosotossa olevia maksuja. Tällöin asuntolainan saaminen voi olla hyvin vaikeaa.
Jos velat on jo hoidettu pois alta, voit pyytää ulosottomieheltä todistuksen siitä, että olet suorittanut tarvittavat maksut. Jos sinulla on riittävät vakuudet lainan hakemisen tueksi, voi asuntolainan saaminen olla mahdollista. Voit esimerkiksi pyytää jotakin ulkopuolista henkilöä takaamaan lainan. Nykyään rahoitusmaailmassa tilannetta ja maksukykyä tarkastellaan usein hyvin yksilöllisesti.
Vaikka asuntolainan hakeminen voi olla haasteellista huonommassa taloustilanteessa, se voi olla järkevä vaihtoehto, kunhan varmistat ennen hakemista oman takaisinmaksukykysi mutta muista aina miettiä kahdesti ennen kuin otat lainaa.
Yrityslainan hakeminen voi olla tarpeellista, erityisesti uuden yrityksen perustamisen yhteydessä. Hyvä yritysidea voi syntyä tilanteessa, jossa henkilökohtaiset taloudelliset asiat eivät ole kunnossa. Yrityslainan myöntämisen yhteydessä tarkistetaan aina yrittäjän luottotiedot, vaikka yrityksen taloudellinen tilanne olisi hyvä. Tämä on erityisen tärkeää, kun laina on henkilökohtaisella takuulla varustettu.
Toiminimellä toimivan yrittäjän on usein turvauduttava ulkopuoliseen takaajaan tai muihin rahoitusvaihtoehtoihin, jos henkilökohtaiset luottotiedot ovat heikentyneet.
Jos kyseessä on osakeyhtiö, yhdellä osakkaalla olevan maksuhäiriömerkinnän ei välttämättä ole vaikutusta lainan saamiseen, sillä osakeyhtiö on itsenäinen oikeushenkilö. Osakeyhtiön luottotiedot ovat kuitenkin tärkeitä, ja yhtiön taloudellisen tilanteen tulee olla kunnossa lainan myöntämiseksi. Emme suosittele lainan ottamista ilman luottotietoa tai huonolla luottotiedolla.
Lainan ottaminen on osa monien ihmisten elämää, ja harvalla on mahdollisuus välttää lainan nostamista kokonaan. On kuitenkin tärkeää harkita tarkkaan, milloin lainan ottaminen on järkevää.
Lainaa ei tulisi nostaa pieniin ostoksiin, kuten vaatteisiin. Myöskään lainan hakeminen rahan tarpeeseen ei ole suositeltavaa, sillä se voi johtaa velkakierteeseen ja ylivelkaantumiseen. Arkimenojen rahoittaminen lainalla ei ole hyvä idea; sen sijaan kannattaa tarkastella oman talouden hallintaa. Lainan rahoittaminen toisella lainalla ei myöskään ole suositeltavaa, ellei kyseessä ole järjestelylaina.
Lainaa ei kannata käyttää arvoaan menettäviin tuotteisiin tai riskialttiisiin sijoituksiin. Esimerkiksi osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaminen voi olla riskialtista, jos taloudellinen tilanne on heikko. Pahimmassa tapauksessa voit velkaantua lisää, jos sijoitusten arvo laskee.
Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark
© Swiftbanker Finland 2022. All rights reserved.
Vi ser etter samarbeidspartnere
Tietosuojakäytäntö
SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.
REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ
Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi
Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.
Evästeitä
Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.
Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä.
TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ
Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä.
Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse
Constant Contact
Aweber
Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.
Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.
Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.
Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:
Henkilökohtainen tieto
Yleisesti
Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.
Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.
Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.
Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.
Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.
Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa
Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.
Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:
Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:
Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.
Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.
Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista
Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.
Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.
Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.
Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.
Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.
Tarkoitus
Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.
Turvallisuus
Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.
Oikeutesi:
Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.
Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.
Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:
Tietosuojavaltuutettu
Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki.
Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki.
Puhelinvaihde: 029 566 6700
S-posti: tietosuoja(at)om.fi
www.tietosuoja.fi