Asuntolainan korkovalinta vaikuttaa lainan kustannuksiin pitkällä aikavälillä. Suomessa yleisimpiä vaihtoehtoja ovat kiinteä ja vaihtuva korko, joilla molemmilla on omat etunsa ja riskinsä. Tässä artikkelissa käsitellään, miten eri korkotyypit toimivat ja miten valita itselle sopivin vaihtoehto.
Miten kiinteä korko toimii?
Kiinteässä korossa lainan korko pysyy samana koko sovitun ajan (esim. 5, 10 tai 15 vuotta). Tämä tarkoittaa, että:
- Kuukausierät pysyvät samana koko korkojakson ajan.
- Ei vaikutusta markkinakorkojen muutoksiin.
- Yleensä hieman korkeampi kuin vaihtuva korko alussa.
Kiinteä korko tarjoaa vakautta ja ennakoitavuutta, mutta voi olla kalliimpi, jos korot laskevat.
Miten vaihtuva korko toimii?
Vaihtuvakorkoinen laina sidotaan viitekorkoon, kuten 12 kuukauden Euriboriin, joka muuttuu markkinatilanteen mukaan. Tämä tarkoittaa, että:
- Korot voivat nousta tai laskea laina-aikana.
- Lyhyellä aikavälillä voi olla edullisempi kuin kiinteä korko.
- Riski korkojen noususta pitkällä aikavälillä.
Vaihtuva korko sopii niille, jotka ovat valmiita ottamaan riskin korkojen muutoksista ja haluavat aluksi edullisemmat maksut.
Miten valita oikea korkotyyppi?
Valintaan vaikuttavat seuraavat tekijät:
- Taloudellinen joustavuus – Jos pystyt kestämään mahdolliset korkojen nousut, vaihtuva korko voi olla järkevä vaihtoehto.
- Riskinsietokyky – Jos haluat ennakoitavat maksut, kiinteä korko voi tarjota mielenrauhaa.
- Markkinatilanne – Jos korot ovat alhaiset, vaihtuva korko voi olla edullisempi lyhyellä aikavälillä.
Useat pankit tarjoavat myös mahdollisuutta yhdistää molemmat korkotyypit, jolloin osa lainasta on kiinteäkorkoista ja osa vaihtuvakorkoista.
