Menu
Menu
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.
Olipa sitten kyseessä asunto, auto tai sijoitusomaisuus, on tärkeää ymmärtää, miten lainan vakuus eri vakuusmuodoissa vaikuttaa lainan ehtoihin ja hyväksyntäprosessiin.
Reaalivakuudet, kuten omistusasunto tai muu kiinteistö, tarjoavat luotettavan lainan vakuuden lainalle.
Pankit arvostavat erityisesti kiinteistöjä, kuten asuntoja, mökkejä tai maata, koska niiden arvo on helpompi määrittää ja ne säilyttävät usein arvonsa pitkällä aikavälillä. Vakuudet voivat myös sisältää sijoitusomaisuutta, kuten osakkeita tai sijoitusrahastoja, jotka voivat tuoda lisäturvaa.
Useimmiten “reaalivakuus” ja “kiinteistövakuus” ovat synonyymejä lainamarkkinoilla.
Omistusasunto toimii luontevasti lainan vakuutena—se tarjoaa vakautta ja turvallisuutta pankille sekä lainanottajalle lainan vakuuden muodossa.
Pankit edellyttävät yleensä, että vakuutena olevan omaisuuden arvo kattaa 70 % lainan määrästä.
Usein omistusasunto on käytetyin vakuusmuoto Suomessa, koska se voi kattaa merkittävän osan lainan kokonaismäärästä, mikä mahdollistaa edullisemmat lainaehdot ja matalamman korkotason.
Kun lainan arvo alittaa omistusasunnon arvon, asuntoa voidaan käyttää lainan vakuutena myös muille lainoille, edellyttäen pankin hyväksyntää.
Muut kiinteistöt, kuten kesämökit ja maa-alueet, tarjoavat myös erinomaisen vakuuden lainoille.
Näiden omaisuuserien arvo saattaa vaihdella alueen ja yleisen markkinatilanteen mukaan, mutta ne säilyttävät usein pitkän aikavälin arvonsa hyvin.
Kiinteistöjen vakuusarvo määräytyy yleensä riippuen niiden sijainnista ja kunnosta, mikä saattaa vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainaa niillä voidaan kattaa.
On tärkeää muistaa, että näiden vakuuksien hyväksyminen lainanantajan toimesta edellyttää kiinteistöjen uuden arviokehityksen suorittamista, mikä voi aiheuttaa lisäkuluja.
Mökit ja maa-alueet voivat lisätä lainanottajan mahdollisuuksia saada suurempi vakuuslaina.
Sijoitusvarallisuus, kuten osakkeet ja rahastot, tarjoaa houkuttelevan vaihtoehdon lainan vakuudeksi.
| Sijoitusvarallisuus | Kuvaus |
|---|---|
| Osakkeet | Julkisesti noteeratut osakkeet, joilla on selkeä markkina-arvo. |
| Rahastot | Useimmiten rahastoyhtiöiden hallinnoimat sijoitusrahastot. |
| Muut sijoitukset | Esimerkiksi joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit. |
Sijoitusvarallisuus voi olla likvidiä ja helposti realisoitavissa lainan takaisinmaksun turvaamiseksi. Huomioitavaa on, että sijoitusten arvo voi vaihdella markkinoiden mukaan, mikä tuo tiettyä riskiä vakuuden arvostukseen.
Henkilötakaus on yleinen vaihtoehto, kun otetaan laina eikä riittäviä vakuuksia ole käytettävissä.
Siinä tapauksessa, että ostettavan asunnon arvo ja säästöt eivät kata koko lainasummaa, pankki voi vaatia henkilötakausta. Tällöin takaaja, usein perheenjäsen, sitoutuu vastaamaan lainasta, jos lainanottaja ei pysty sitä maksamaan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti.
Henkilötakaus voidaan vapauttaa lainan takaisinmaksun edistyessä ja lainan jäljellä oleva määrä vähenee riittävästi.
Takaajan rooli asuntolainassa tulee merkitykselliseksi, kun lainanottajan vakuudet eivät riitä lainan takaamiseen.
Takaaja, usein perheenjäsen tai läheinen, toimii lainan täytevakuutena. Hänen vastuunsa on maksaa laina, jos lainanottaja ei siihen itse kykene. Takaajan taloudellinen tilanne arvioidaan perusteellisesti ennen hyväksymistä.
On tärkeää, että takaaja ymmärtää lainan ehdot ja riskit, joihin sitoutuu. Ymmärtämättä niitä voi altistaa takaajan suuriin taloudellisiin haasteisiin, mikäli lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin.
Takaajan vapauttaminen vastuusta voi tapahtua, kun lainaa on maksettu takaisin tarpeeksi.
Vanhempien takaama laina on yleinen vaihtoehto, erityisesti ensiasunnon ostajille, joilla ei ole riittävästi vakuuksia.
Takaus auttaa, kun asunnon arvo ja säästöt eivät kata koko lainasummaa. Tällöin vanhempien antama henkilötakaus toimii ylimääräisenä vakuutena, ja se voi mahdollistaa lainan saamisen paremmilla ehdoilla. On tärkeää, että vanhemmat ymmärtävät takausvastuunsa laajuuden ja pysyvät ajan tasalla lainanantajan vaatimuksista.
Pankit arvioivat takaajien taloudellisen tilanteen tarkasti ennen takauksen hyväksymistä. Tämä tarkoittaa, että vanhempien on esitettävä kattavat tiedot omista varoistaan ja veloistaan. Näin varmistetaan, että takaajina toimivilla vanhemmilla on riittävä taloudellinen kapasiteetti kattaa lainan maksut tarvittaessa.
Takaus voidaan vapauttaa, kun lainaa on lyhennetty riittävästi ja lainakuormitus on pienentynyt. Takaajan vastuusta vapautuminen edellyttää yleensä pankin hyväksyntää, joten on suositeltavaa keskustella ajankohtaisesta lainatilanteesta lainanantajan kanssa säännöllisesti. Takausvastuun vapauttaminen tuo taloudellista turvaa vanhemmille, jotka ovat auttaneet lapsiaan ensiasunnon hankinnassa.
Takausvastuun vapautuminen on merkittävä vaihe lainan takaisinmaksussa. Yleensä takaus voidaan vapauttaa, kun lainasta on maksettu takaisin merkittävä osa ja lainan vakuusarvo on noussut. Vapautumisen ehdot vaihtelevat pankkikohtaisesti, mutta lainan pääoman pieneneminen ja lainanantajan riskin vähentyminen ovat keskeisiä tekijöitä. Lainanottajan on hyvä pitää pankki ajan tasalla taloudellisesta tilanteestaan.
Kun lainasta on maksettu takaisin vähintään 50 %, voidaan keskustella takausvastuun vapauttamisesta. Lainanottajan tulee esittää ajantasaiset taloustiedot ja varmistaa, että pankilla on riittävät tiedot päätöksen tekemiseksi.
Pankit voivat vaatia lisätietoja, kuten vakuusarvon päivitystä, ennen takausvastuun vapauttamista. Tämä prosessi voi tuoda mukanaan hallinnollisia kuluja. Lainanottajan kannattaa pitää jatkuva keskusteluyhteys pankin kanssa, jotta takausvastuun vapautuminen sujuu mahdollisimman sujuvasti. Näin sekä lainanottaja että takaaja voivat nauttia taloudellisesta turvasta ja vakaudesta.
Kiinteistö vakuutena tarjoaa turvallisen ja luotettavan tavan lainan ottamiselle, sillä kiinteistön arvo on usein pysyvä ja vakaa. Asunto voi toimia vakuutena asuntolainalle, jonka avulla voi rahoittaa unelmien kodin hankinnan.
Kun omaisuuden arvoon perustuva vakuus hyväksytään, pankki edellyttää yleensä, että vakuus kattaa vähintään 70 % kiinteistön arvosta, vakuuslaina mukaan lukien. Mikäli lainan arvo ajan kuluessa alittaa kiinteistön arvon, on mahdollista käyttää omaisuutta vakuutena myös muihin lainoihin pankin suostumuksella. Tämä tuo joustavuutta ja lisää mahdollisuuksia taloudelliseen suunnitteluun sekä kasvuun.
Kiinteistö vakuutena on yleisin käytäntö Suomessakin, erityisesti asuntolainoissa. Tämä tarjoaa vakaata turvaa sekä lainanottajalle että pankille.
Pankit suosivat kiinteistöjä vakuutena niiden pysyvän arvon vuoksi. Tämä vähentää riskiä sekä pankille että lainanottajalle.
Asunnon käyttö vakuutena on tyypillisin tapa saada hyväksyntä lainalle. Tämä menetelmä on vakiintunut ja laajasti käytössä Suomessa.
Pankit asettavat selkeät vaatimukset vakuudelle turvatakseen lainansa takaisinmaksun. Mitkä ovat keskeisimmät kriteerit?
Ensinnäkin, vakuuden on oltava helposti realisoitavissa, mikä tarkoittaa, että sen tulee olla helposti myytävissä markkinoilla. Tämä tekee kiinteistöistä, kuten asunnoista, erityisen suositun vaihtoehdon.
Lisäksi pankit edellyttävät, että vakuus kattaa vähintään 70 % kiinteistön arvosta. Tämä varmistaa, että lainanottajalla on riittävä oma pääoma sijoitettuna omaisuuteen, mikä vähentää riskiä.
Pankit voivat arvioida vakuuden arvon säännöllisin väliajoin varmistaakseen, että se edelleen täyttää asetetut vaatimukset. Tämä auttaa varmistamaan, että vakuus on markkinoiden mukainen ja pankille turvaa tarjoava.
Kiinteistö, erityisesti oma asunto, on tyypillisesti arvokkain omaisuus, jonka yksityishenkilöllä voi olla, ja sen käyttö lainan vakuutena on yleinen käytäntö Suomessa.
Kun kiinteistön arvo ylittää huomattavasti jäljellä olevan lainasumman, lainanottaja voi harkita kiinteistön käyttöä muiden lainojen vakuutena.
Tämä mahdollisuus riippuu kuitenkin pankin suostumuksesta, ja lainanottajan tulee keskustella pankin kanssa saadakseen tarkemmat ehdot.
Pankit arvioivat tällöin kiinteistön nykyisen markkina-arvon ja määrittävät, kuinka suuri osa kiinteistöstä voidaan käyttää uusien lainojen vakuutena.
Lainanottajan on tärkeää huomioida, että kiinteistöä voidaan käyttää vakuutena vain siihen asti, kun sen vakuusarvo kattaa tarvittavan lainamäärän. Tämä saattaa vaikuttaa lainan ehtoihin ja hyväksyttävyyteen pankin näkökulmasta.
Näin ollen, on aina suositeltavaa neuvotella pankin kanssa etukäteen, jotta kiinteistön käyttö eri lainojen vakuutena sujuisi mahdollisimman joustavasti ja tehokkaasti. Neuvottelut voivat myös avata uusia mahdollisuuksia hyödyntää kiinteistön arvoa.
Vakuudeton laina on hyvä vaihtoehto, jos lainanhakijalla ei ole hyväksyttäviä omaisuuseriä vakuudeksi. Tämä lainatyyppi perustuu henkilökohtaiseen taloudelliseen riskiarvioon, eikä omaisuusarviointia tarvita.
Vakuudeton laina sopii, jos lainanhakijalla ei ole kelvollisia vakuuksia. Tärkeimmät seikat:
Kilpailutus on avainasemassa parhaan sopimuksen löytämiseksi. On tärkeää arvioida lainan kokonaiskustannukset ja takaisinmaksukyky ennen sitoutumista.
Korkotaso ja riskit kulkevat käsi kädessä. Lainaajan taloudellinen tilanne vaikuttaa merkittävästi korkotasoon. Mitä suurempi riski, sitä korkeampi korko. Pienet erot korkotasossa voivat vaikuttaa lainan kokonaishintaan merkittävästi.
Vakuudettoman lainan etuja ovat nopea ja helppo hakuprosessi. Hakemuksen voi täyttää verkossa, ja päätös voidaan tehdä nopeasti. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen kiireellisiin menoihin tai yllättäviin tapahtumiin. On tärkeää vertailla lainavaihtoehtoja ja niiden kuluja ennen sitoutumista.
Ensisijainen suositus lainan vakuuden valinnassa on arvioida omat taloudelliset voimavarat ja riskinsietokyky. Tämä auttaa valitsemaan sopivimman vakuusmuodon ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu sujuu ongelmitta. On tärkeää vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia vaihtoehtoja, jotta löydät parhaan mahdollisen sopimuksen.
Kilpailuta lainat huolellisesti, erityisesti vakuudettomien lainojen kohdalla, sillä korkotaso ja maksut voivat vaihdella merkittävästi. Muista myös neuvotella pankin kanssa mahdollisuudesta käyttää kiinteistöä tai muuta omaisuutta vakuutena, jos lainan arvo alittaa omaisuuden arvon.
Lopuksi, pidä säännöllinen yhteys pankkiin ja päivitä taloudellinen tilanteesi, jotta voit hyödyntää mahdolliset edut, kuten takausvastuun vapauttamisen tai lisälainojen saamisen. Näin varmistat, että taloudellinen tilanteesi pysyy vakaana ja joustavana.
Swiftbanker.fi on osa Lacuna Digital ApS yhtiötä, CVR-nr. 38985981 Kvæsthusgade 5C, 5. sal. 1251 København K , Denmark
© Swiftbanker Finland 2022. All rights reserved.
Vi ser etter samarbeidspartnere
Tietosuojakäytäntö
SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.
REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ
Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi
Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.
Evästeitä
Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.
Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä.
TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ
Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä.
Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse
Constant Contact
Aweber
Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.
Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.
Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.
Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:
Henkilökohtainen tieto
Yleisesti
Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.
Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.
Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.
Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.
Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.
Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa
Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.
Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:
Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:
Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.
Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.
Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista
Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.
Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.
Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.
Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.
Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.
Tarkoitus
Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.
Turvallisuus
Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.
Oikeutesi:
Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.
Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.
Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:
Tietosuojavaltuutettu
Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki.
Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki.
Puhelinvaihde: 029 566 6700
S-posti: tietosuoja(at)om.fi
www.tietosuoja.fi