Lainaa luottotiedottomalle

Valitse lainan määrä

Hakemuksesi ei ole sitova

Valitse lainasumma:

1000
Nimi
Sähköposti
    First Name:

Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä 500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.

Esimerkki: nimelliskorko on 5.80% ja todellinen vuosikorko 5.96%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin €29 951. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat välillä €500 – 60 000, nimelliskorko on 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 – 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.

Lainaa luottotiedottomalle

Tässä artikkelissa käsittelemme lainoja ilman luottotietoa. Tätä emme suosittele Swiftbanker. 

Kuka voi saada lainaa luottotiedottomana?

Lainan saaminen luottotiedottomana vaatii usein, että täytät tietyt ehdot. Nämä voivat vaihdella lainanantajasta riippuen, mutta yleisesti ottaen hakijalla tulisi olla:

  •  Säännölliset tulot 
  • Mahdollisuus tarjota vakuus tai takaus 
  • Suunnitelma lainan takaisinmaksuun 

mutta emme suosittele lainan ottamista huonolla luottotiedolla tai ilman luottotietoa.

Mikä on luottoraportti

Luottoraportti on asiakirja, joka sisältää kattavia tietoja henkilön luottokelpoisuudesta ja taloudellisesta historiasta. Se on keskeinen työkalu lainanantajille, kun he arvioivat hakijan kykyä hoitaa taloudellisia velvoitteitaan. Luottoraportti koostuu useista eri osioista, jotka yhdessä muodostavat kokonaiskuvan henkilön taloudellisesta tilanteesta.

Kuka voi saada lainaa luottotiedottomana?

Lainan saaminen luottotiedottomana vaatii usein, että täytät tietyt ehdot. Nämä voivat vaihdella lainanantajasta riippuen, mutta yleisesti ottaen hakijalla tulisi olla:

  • Säännölliset tulot
  • Mahdollisuus tarjota vakuus tai takaus
  • Suunnitelma lainan takaisinmaksuun

mutta emme suosittele lainan ottamista huonolla luottotiedolla tai ilman luottotietoa, kuten lainaa luottotiedottomalle.

Luottoraportti on asiakirja, joka sisältää kattavia tietoja henkilön luottokelpoisuudesta ja taloudellisesta historiasta. Se on keskeinen työkalu lainanantajille, kun he arvioivat hakijan kykyä hoitaa taloudellisia velvoitteitaan. Luottoraportti koostuu useista eri osioista, jotka yhdessä muodostavat kokonaiskuvan henkilön taloudellisesta tilanteesta.

Luottoraportin sisältö

Luottoraportti voi sisältää muun muassa seuraavia tietoja:

  • Henkilötiedot: Nimi, osoite, syntymäaika ja muut perustiedot.
  • Luottotiedot: Tiedot aikaisemmista ja nykyisistä lainoista, luottokorteista ja muista luottosopimuksista.
  • Maksuhäiriömerkinnät: Tiedot maksuhäiriöistä, kuten maksamattomista laskuista ja perintätoimista.
  • Muut taloudelliset sitoumukset: Tiedot esimerkiksi vuokrasopimuksista ja osamaksusopimuksista.
  • Luottoluokitus: Arvio henkilön luottokelpoisuudesta, joka perustuu edellä mainittuihin tietoihin.
korkokustannukset
asuntolaina

Luottoraportin merkitys

Luottoraportilla on merkittävä rooli lainanmyöntöprosessissa. Se auttaa lainanantajia tekemään perusteltuja päätöksiä ja vähentämään riskiä, erityisesti kun harkitaan lainaa luottotiedottomalle. Luottoraportin avulla voidaan tarkistaa myös tiedot luottotiedottomalle henkilölle:

  • Arvioida hakijan maksukykyä: Luottoraportti antaa kokonaiskuvan hakijan taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä.
  • Vähentää riskiä: Tarkistamalla luottotiedot lainanantajat voivat vähentää riskiä myöntää lainaa henkilölle, jolla on heikko maksuhistoria.
  • Parantaa lainanmyöntöprosessia: Luottoraportti nopeuttaa ja tehostaa lainanmyöntöprosessia, kun kaikki tarvittavat tiedot ovat helposti saatavilla.

Luottoraportin tarkistaminen​

On suositeltavaa, että jokainen tarkistaa oman luottoraporttinsa säännöllisesti. Tämä auttaa varmistamaan, että tiedot ovat ajan tasalla ja oikein. Lisäksi se antaa mahdollisuuden korjata mahdolliset virheet ja parantaa omaa luottokelpoisuutta.

Luottoraportti on siis tärkeä työkalu sekä lainanantajille että lainanhakijoille. Se tarjoaa kattavan kuvan henkilön taloudellisesta tilanteesta ja auttaa tekemään perusteltuja päätöksiä lainanmyöntöprosessissa.

Luottokelpoisuuteen vaikuttavat tekijät

Luottokelpoisuus on monimutkainen kokonaisuus, johon vaikuttavat useat tekijät. Ymmärtämällä nämä tekijät voi parantaa mahdollisuuksiaan saada lainaa, vaikka luottotiedot olisivatkin heikot.

  • Tulot ja työsuhde: Vakaa ja säännöllinen tulonlähde on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantajat tarkastelevat. Pysyvä työsuhde tai pitkäaikainen yrittäjyys voi parantaa luottokelpoisuutta merkittävästi.
  • Velkaantumisaste: Lainanantajat arvioivat hakijan nykyisen velkaantumisasteen. Mitä vähemmän velkaa hakijalla on suhteessa tuloihin, sitä paremmat mahdollisuudet saada lainaa.
  • Aikaisempi maksukäyttäytyminen: Aikaisemmat maksuhäiriöt ja viivästykset laskujen maksamisessa voivat heikentää luottokelpoisuutta. Säännöllinen ja ajallaan tapahtuva maksaminen parantaa luottokelpoisuutta.
  • Luottotiedot: Luottotietorekisterit sisältävät tietoa hakijan aikaisemmista lainoista ja maksuhäiriöistä. Puhtaat luottotiedot ovat merkittävä etu lainaa haettaessa.
  • Asuinpaikka ja asumismuoto: Vakituinen asuinpaikka ja omistusasunto voivat parantaa luottokelpoisuutta, sillä ne viestivät taloudellisesta vakaudesta.
  • Ikä ja siviilisääty: Nuoremmat hakijat ja yksineläjät saattavat kohdata tiukempia ehtoja, kun taas vanhemmat ja perheelliset hakijat voivat saada edullisempia lainaehtoja.

Näiden tekijöiden ymmärtäminen ja niiden parantaminen voi auttaa luottotiedottomalle hakijaa saamaan lainaa, vaikka luottotiedot eivät olisikaan täydelliset.

Mista-pieni-laina-heti?

Luottokelpoisuuteen vaikuttavat tekijät

Luottokelpoisuus on monimutkainen kokonaisuus, johon vaikuttavat useat tekijät. Ymmärtämällä nämä tekijät voi parantaa mahdollisuuksiaan saada lainaa, vaikka luottotiedot olisivatkin heikot.

  • Tulot ja työsuhde: Vakaa ja säännöllinen tulonlähde on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantajat tarkastelevat. Pysyvä työsuhde tai pitkäaikainen yrittäjyys voi parantaa luottokelpoisuutta merkittävästi.
  • Velkaantumisaste: Lainanantajat arvioivat hakijan nykyisen velkaantumisasteen. Mitä vähemmän velkaa hakijalla on suhteessa tuloihin, sitä paremmat mahdollisuudet saada lainaa.
  • Aikaisempi maksukäyttäytyminen: Aikaisemmat maksuhäiriöt ja viivästykset laskujen maksamisessa voivat heikentää luottokelpoisuutta. Säännöllinen ja ajallaan tapahtuva maksaminen parantaa luottokelpoisuutta.
  • Luottotiedot: Luottotietorekisterit sisältävät tietoa hakijan aikaisemmista lainoista ja maksuhäiriöistä. Puhtaat luottotiedot ovat merkittävä etu lainaa haettaessa.
  • Asuinpaikka ja asumismuoto: Vakituinen asuinpaikka ja omistusasunto voivat parantaa luottokelpoisuutta, sillä ne viestivät taloudellisesta vakaudesta.
  • Ikä ja siviilisääty: Nuoremmat hakijat ja yksineläjät saattavat kohdata tiukempia ehtoja, kun taas vanhemmat ja perheelliset hakijat voivat saada edullisempia lainaehtoja.

Näiden tekijöiden ymmärtäminen ja niiden parantaminen voi auttaa hakijaa saamaan lainaa luottotiedottomalle, vaikka luottotiedot eivät olisikaan täydelliset.

laina

Et øyeblikk

Vi ser etter samarbeidspartnere

Henkilötietojen käsittely

Tietosuojakäytäntö

SwiftBanker on Lacuna Digital ApS omistuksessa. Lacuna Digital suhtautuu henkilötietojesi käsittelyyn erittäin vakavasti. Täältä voit lukea kuinka sinun tietojasi käsitellään verkkosivustolla.

REKISTERIPITÄJÄT JA TIETOSUOJAKÄYTÄNTÖ

Lacuna Digital ApS
CVR-nr. 38985981
Finsensvej 7A, stuen tv.
2000 Frederiksberg
Danmark
E-mail: info@swiftbanker.fi

Kun vierailet verkkosivullamme, me keräämme tietoa sinusta jonka avulla pystymme tarjoamaan parannettua sisältöä joka on myös henkilökohtaisesti kohdistettu, samalla myös mainokset ovat ensiluokkaisia juuri sinulle. Jos et halua että tietojasi kerätään, sinun täytyy poistaa evästeitä ja välttää verkkosivun käyttöä uudestaan. Alla olemme tarkentaneet minkälaisia tietoja kerätään, mihin tarkoitukseen ja kenellä kolmannella osapuolella on mahdollisuus käyttää niitä.

Evästeitä

Verkkosivu käyttää ”evästeitä”, joka on tekstitiedosto joka tallennetaan tietokoneellesi, älypuhelimeen tai muuhun laitteeseen. Evästeet eivät voi sisältää haitallista ohjelmakoodia kuten viruksia. On mahdollista poistaa tai estää evästeitä. Katso ohjeet englanniksi.

Riskinä on myös että verkkosivu ei enää toimii optimaalisesti ja että sivulla on sisältöä johon sinulla ei ole pääsyä. 

TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ

Tarjoaksemme parasta palvelua, käytämme seuraavia tietojen käsittelijöitä. 

Google Ltd.
Facebook Ltd.
Campaign Monitor Ltd
Microsoft Ltd.
Inmobile
Mailchimp
Active Campaign
GetResponse 
Constant Contact
Aweber

 

Tietojasi luovutetaan ja käsitellään kolmannen osapuolen maiden toimesta.

Tiedot luovutetaan US järjestöille; Facebook Ltd, Google Ltd, Microsoft Ltd, Campaign Monitor, Mailchimp, Active Campaign.

Euroopan komissio on päättänyt että järjestöt Yhdysvalloissa ovat “turvallisia” jos ne noudattavat EU:n Privacy Shield sopimusta.

 

Voit saada sähköpostia, tekstiviestiä tai push-ilmoituksia rahoituspalvelujen sisällöstä seuraavilta:

Henkilökohtainen tieto

Yleisesti

Henkilötietoja on kaikki tieto joka voidaan liittää sinuun joissakin määrissä. Kun käytät verkkosivustoamme, keräämme ja käsittelemme useasti sen kaltaista tietoa. Näin tapahtuu esimerkiksi ??? kun tilaat meidän uutiskirjeemme, osallistut kilpailuihin tai tutkimuksiin, rekisteröidyt käyttäjäksi tai tilaajaksi, käytät muita palveluja tai teet ostoksia verkkosivuston kautta.

 

Yleensä me keräämme ja käsittelemme seuraavanlaisia tietoja: Ainutlaatuinen ID ja tekninen tieto tietokoneestasi, tabletti tai älypuhelin, IP-osoitteesi, maantieteellinen sijanti, ja minkälaisilla sivustoilla vierailet (kiinnostuksen kohteet) Jos sallit ja täytät tiedot itse, me käsittelemme myös seuraavat tiedot. Nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite ja maksutiedot. Tämä liittyy tyypillisesti ostokseen tai tilin luomiseen.

Käyttämällä tätä sivua suostut tietosuojakäytäntöön.

Jälkeenpäin, SwiftBanker viitataan kun käytetään muotoa; me, meidän, tai meistä.

Me käytämme seuraavat tiedot sinusta.

 

Nimi
Sähköposti
Maantieteellinen sijanti
Tekninen tieto tietokonestasi, tabletistasi tai älypuhelimestasi
Selaimen tunnistus
IP-osoite
Evästeet
Maa

 

Muut evästeet joihin saattaa sisältyä henkilökohtainen tunnistus tiedoistasi.

 

Henkilötietojen käsittelyn GDPR Asetus 6.1f mukaisesti tarkoittaa:

 

Henkilötietojasi käsitellään ja käytetään seuraavaan:

Sähköpostitarjouksia, lainatarjouksia tai uutisia lainoista.

Tekstiviestejä uusista lainatarjouksista tai uutisia lainoista.

Push-ilmoituksia lainatarjouksista tai uutisia lainoista

 

Kun me käsitttelemme henkilötietojasi pyydämme suostumuksesi siihen ennen kun me keräämme ja käsittelemme tietojasi.

Henkilötietojasi kerätään ja käsitellään asiaankuuluvista ja tietyistä syistä.

Me keräämme ja käsittelemme ainoastaan asiaankuuluvia ja tarpeellisia henkilötietoja.

Me emme paljasta henkilötietojasi ilman sinun suostumustasi.

Me poistamme henkilötietosi kun tiedot eivät ole enää olennaisia tarkoitukseen. Lisäksi, henkilötietojasi käsitellään GDPR Asetuksen 6.1. a ja b:n mukaisesti oikean ja päivitetyn henkilötiedon kanssa.

 

Tarkoitus

  1. Me pyydämme aina suostumuksesi ennen kuin me käsittelemme henkilötietojasi tietynlaisiin ja asiaankuuluviin tarkoituksiin. Suostumuksesi on perusta henkilötietojen käsittelyyn, ellei meillä ole peruste käsittellä tietojasi erillä tavalla lain mukaisesti. Suostumuksesi on aina vapaehtoinen ja sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi.
  1. Me keräämämme henkilötiedot käytetään ainoastaan tietyistä syistä ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Henkilötiedot joita keräämme, tallennamme ja käsittelemme on ainostaan tiettyihin ja asiankuuluviin tarkoituksiin. Me keräämme, tallennamme ja käsittelemme vain tavallisia henkilötietoja.
  2. Käsittelemämme henkilötiedot ovat vain asiaankuuluvia henkilötietoja. Me käsittelemme henkilötietojasi ainoastaan laillisista tarkoituksista. Kun me keräämme, tallennamme ja käsittelemme henkilötietojasi, meillä on mahdollisuus tunnistaa sinut ja näyttää sinulle kampanjoita ja mainoksia jotka ovat sinulle olennaisia. Tämä tarkoittaa että me pystymme tarjoamaan toivottuja palveluita. Henkilötietojasi käsitellään niissä määrin missä ne ovat oleellisia sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi, me vähennämme henkilötietojesi käsittelyä väärinkäytösten varalta.
  1. Me emme paljasta henkilötietojasi ilman suostumustasi. Me paljastamme henkilötietojasi ainoastaan yhteistyökumppaneillemme. Tätä tietoa käytetään markkinointiin johon olet antanut suostumuksesi. Voit vastustaa henkilötietojesi levittämisestä milloin tahansa. Jos viranomaiset ottavat yhteyttä meihin, meillä on oikeus paljastaa henkilötietojasi milloin tahansa ilman suostumustasi. Me käytämme lukuisia kolmansia osapuolia tallentaaksemme ja käsitteelläksemme tietoja. Nämä kolmannet osapuolet tallentavat ja käsittelevät henkilötietojasi ainoastaan meidän puolestamme ja he eivät voi käyttää tietojasi omaan tarkoituksensa. Lisäksi, käytämme tietojen käsittelijöitä ainoastaan EU-maissa tai sellaisissa maissa jotka voivat asianmukaisesti suojata henkiötietosi. Kuitenkin, pidätämme itsellemme oikeuden käyttää tietojen käsittelijöitä EU:N/EEA:n ulkopuolelta jos he pystyvät avustamaan meidän yritystämme. Kuitenkin, tämä tehdään ainoastaan sovellettavan sääntöjen mukaisesti koskien henkilötietojen siirtoa, katso lainsäädäntö. Jos haluat, voit lukea lisää aiheesta englanniksi täältä: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?qid=1401799946706&uri=CELEX:32010D0087
  2. Henkilötietojasi päivitetään tai poistetaan kun tiedot eivät enää ole tarkoituksenmukaisia. Siksi me tarkistamme että säilyttämämme henkilötietosi ovat paikkaansapitäviä ja päivitettyjä. Mikäli henkilötietosi ovat virheellisiä, tiedot poistetaan välittömästi. Siksi tarjoamamme palvelu vaatii että henkilötietosi ovat oikeita. Tähän liittyen pyydämme että annat meille oikeat henkilötiedot. Siksi on myös tärkeätä että ilmoitat meille jos henkilötietosi muuttuvat niin että me pystymme tarjoamaan parhaimman mahdollisen palvelun sinulle. Henkilötietojasi säilytetään meillä niin kauan kuin laki sallii. Tiedot poistetaan meidän toimesta kun tiedot eivät ole enää merkityksellisiä.

Jos olet antanut suostumuksesi rahoituspalvelujen markkinointiin ja mainostukseen sähköpostin, tekstiviestein ja selain-pohjaisten ilmoitusten kautta, me pyydämme sinua uusimaan suostumuksesi joka kolmas vuosi, jos et ole ollut aktiivinen profiilissasi näiden kolmen vuoden aikana.

 

  1. Sinä olet vastuussa oikeista ja päivitetyistä henkilötiedoista jotka olet täyttänyt verkkosivuillamme. Päivityksiä tehdään sinun toimesta tai ottamalla meihin yhteyttä. Tämän jälkeen, me päivitämme tietosi ajantasalle, jos olet pyytänyt meitä tekemään niin.

Turvallisuus

 

Me suojaamme henkilötietojasi. Me emme säilytä henkilötietojasi omilla palvelimillamme, vaan käytämme yhteistyökumppaneitamme, tästä voit lukea lisää TIETOJEN KÄSITTELIJÖITÄ alta. Jos haluat lukea heidän tietosuojakäytännöistä ja GDPR:stä, voit käydä heidän verkkosivuilla. Kuitenkin voimme myös auttaa sinua jos sinulla on kysymyksiä tästä. Sinun tietosi ovat aina suojattuja meidän toimesta, me olemme huolehtineet asiasta teknisin keinoin, jos tietosi on vahingossa tai laittomasti meidän hallinasta poistettu, hävitetty, heikentynyt, julkaistu tai jaettu asiankuulumattomien henkilöiden kanssa, väärinkäytetty tai käsitelty soveltavan lain vastaisesti.

Oikeutesi:

 

Käyttääksesi alla mainittuja oikeuksiasi, ole ystävällinen ja ota meihin yhteyttä tietojemme kautta. Tämän tiedon löydät tietosuojakäytännön luvun alusta.

  1. Oikeus päästä tarkastamaan henkilötietojasi: Sinulla on oikeus päästä tarkastamaan säilyttämiämme henkilötiedojasi. Mutta, tällainen tapahtuma ei kuitenkaan voi olla ristiriidassa muiden oikeuksien tai vapauksien harjottamisen kanssa. Lisäksi, sinulla on aina oikeus saada itsellesi henkilötiedot jotka olet meille luovuttanut.
  1. Oikeus saada korjattua henkilötietojasi. Sinulla on oikeus saada henkilötietojasi korjattua, jos tiedot eivät ole paikkansapitäviä tai jos olet vahingossa tehnyt virheen. Mutta, joissakin tapauksissa voi olla että me emme pysty poistamaan tai korjaamaan tietojasi koska laki velvoittaa meitä säilyttämään tietojasi.

Oikeus poistaa tietoa. Erikoistapauksissa, sinulla on oikeus poistaa tallentamamme tietosi, ennen kun yleinen asetettu aikaraja toteutuu.

 

  1. Oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Joissain tapauksissa, sinulla on oikeus asettaa rajoituksia tai rajoittaa tietojesi käsittelyä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojesi käsittelyä ja rajoittaa sitä. Sinulla on oikeus vastustaa henkilötietojasi käsittelyä suoramarkkinonti tarkoituksiin.
  1. Oikeus siirtää tietoja. Silloin kun henkilötietojesi käsittely perustuu suostumukseen tai sopimukseen ja käsittely tapahtuu auttomaattisesti, tietojensiirto on sinun oikeutesi. Tämä oikeutesi tarkoittaa että sinulla on oikeus saada henkilötietosi lähetettyä itsellesi rakenteellisesti, normaalikäyttöisenä ja kone-luettavalla muodossa, ja että sinulla on oikeus siirtää tietojasi toiselle palveluntarjoajalle.
  1. Oikeus vastustaa: Joissakin tapauksissa, sinulla on mahdollisuus vastustaa henkilötietojesi laillista käsittelyä. Jos sinä uskot että henkilötietojasi käytetään soveltavan lainsäädännön tai tarjoamasi suostumuksesi vastaisesti jotka olet meille toimittanut, sinulla on oikeus vastustaa meitä. Sinä voit tehdä tämän käyttämällä yhteystietojamme. Tämän menetelmän valitseminen johtaa siihen että henkilötietojasi ei enää käytetä tähän tarkoitukseen. Voit aina olla yhteydessä meihin jos haluat rajoittaa osia tai kaikkia henkilötietojasi.
  1. Oikeus perua suostumuksesi. Koska olet antanut meille suostumuksesi, sinulla on aina mahdollisuus perua suostumuksesi. Heti kun perut suostumuksesi, henkilötietojesi käsittely lakkaa ja et saa meiltä enää markkinointia rahoitustuotteista.

    Yhtiöön voi aina ottaa yhteyttä ollessaan eri mieltä Yhtiön tavasta käsitellä henkilötietoja tai niistä tavoitteista, joihin Yhtiö kyseisiä henkilötietoja käyttää. Asiasta voi myös tehdä valituksen:

    Tietosuojavaltuutettu

    Ratapihantie 9, 6. krs, 00520 Helsinki. 
    Postiosoite: PL 800, 00521 Helsinki. 
    Puhelinvaihde: 029 566 6700 
    S-posti: tietosuoja(at)om.fi 
    www.tietosuoja.fi