Vastaus on, että kyseessä on sama asia. Kyseessä on vakuudeton kulutusluotto. Nykyään käytetään enemmän pikalainaa ja pikavippi on vanha nimitys, jolla on nykyään vähän negatiivinen kaiku. Pikalaina tai pikavippi on yleensä muutaman sadan euron arvoinen laina, jonka saa nopeasti tilille. Pikalainaa haetaan yleensä netistä ja rahat saa tilille muutamassa tunnissa. Pikalainoissa summat ovat yleensä pieniä, mutta korot normaaleja lainoja suurempia. Pikalainan saa tilille nopeasti, mutta se yleensä maksetaan myös takaisin nopeasti. Kaiken kaikkiaan pikalainojen koko prosessi on normaalia pankkilainaa paljon nopeampi. Lainan hakuun menee vain muutama minuutti, lainapäätös tulee tunneissa ja laina maksetaan takaisin ennemmin viikoissa kuin kuukausissa. Toki laina on aina henkilökohtainen samoin kuin laina-aika eli pikalainoja saa myös pidemmällä takaisinmaksuajalla halutessaan, mutta kannatta laskea tarkkaan onko korko sen arvoinen. Pikalaina on siinä mielessä helppo laina, että vakuuksia ei tarvita ja sen voi joskus saada, vaikka normaali pankkilaina olisi hakijalta evätty. Hakijan täytyy kuitenkin täyttää joitain kriteerejä, kuten olla täysi-ikäinen, omata puhtaat luottotiedot sekä säännölliset palkkatulot.
Mitkä ovat pikalainojen sudenkuopat?
Mitä tahansa lainaa kannattaa harkita huolella ja tutustua lainaehtoihin etukäteen. Maallikolle erilaisten lainaehtojen ja pikkuprintin ymmärtäminen voi olla joskus hankalaa, mutta apua on saatavilla. On esimerkiksi olemassa erilaisia lainalaskureita, joilla voi laskea lainan kokonaishinnan ottaen huomioon takaisimaksuajan ja muut ehdot. Aina kannattaa myös vertailla lainoja, oli kyseessä sitten pikalaina tai normaali laina. Näin varmistat, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen ja vältät taloudelliset vaikeudet tulevaisuudessa. Pikalaina nähdään usein ”ilmaisena rahana”, mutta näin ei kuitenkaan ole. Lainasumma pitää maksaa kokonaisuudessaan takaisin korkojen kera. Korot ovat yleensä pikalainojen suurin sudenkuoppa, sillä todellista vuosikorkoa ja muita niin sanottuja piilokuluja voi olla vaikeaa ymmärtää. Lainaehtoihin perehtyminen perinpohjaisesti voi tuntua vaativalta ja aikaa vievältä tehtävältä, mutta se kannattaa. On paljon mukavampaa käyttää vähän omaa aikaansa ehtoihin perehtymiseen kuin työskennellä pitkiä päiviä lainan yllättävien korkojen maksamiseksi. Pikalainan todellinen vuosikorko voi tulla yllätyksenä ja ajaa oman talouden retuperälle, jos siihen ei ole perehtynyt kunnolla. Lainojen vertailu ei yleensä maksa mitään, etkä sitoudu mihinkään, jos kysyt tarjousta.
Pikalainoja ei missään tapauksessa kannata ottaa muiden lainojen maksamiseen, mutta se soveltuu normaaliin tavallisen elämän kulujen kattamiseen. Pikalaina on yleensä pienempi summa, joten isoja hankintoja sillä ei voi tehdä. Pikalaina on suhteellisen kallis laina, joten kannattaa harkita ensin muita vaihtoehtoja, kuten lainojen yhdistämistä tai kulutusluottoa. Huonoin mahdollinen tilanne ottaa pikalainaa on silloin, kun sinulla on jo valmiiksi useita lainoja, tulosi ovat epävarmat ja olet vaarassa menettää luottotietosi. Tyypillisin syy pikalainan hylkäämiseen on liian pienet tai epäsäännölliset tulot suhteessa lainojen määrään. Pikalainan todellinen vuosikorko on aina henkilökohtainen, joten kaverilta ei kannata siitä kysyä. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa omilla henkilökohtaisilla tiedoilla. Näet suuntaa antavan koron lainaa hakiessa heti lainahakemuksella, kun valitset sopivan lainasumman ja laina-ajan.
Milloin pikalaina kannattaa ottaa?
Lainaa ei kannata koskaan ottaa, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin. Pikalaina kannattaa ottaa silloin, kun omat tulot ovat säännölliset, mutta rahavirrassa on hetkellinen katkos tai lisäeuroille on tarvetta. Luottotiedot pitää myös olla kunnossa. Pikalaina sopii hyvin tilanteisiin, jossa rahasta on hetkellisesti puutetta, mutta tiedät pystyväsi maksamaan lainan pian takaisin. Joskus elämä heittää kapuloita rattaisiin ja lisäeuroille tulee äkillinen tarve. Näin voi käydä esimerkiksi silloin, kun jokin oleellinen kodinkone hajoaa, joudut muuttamaan tilapäisesti muualle kodistasi yllättävän remontin ajaksi tai autostasi hajoaa kallis varaosa. Pikalaina sopii erinomaisesti tällaiseen tilanteeseen, jos oma taloutesi on äkillistä rahareikää lukuun ottamatta muuten kunnossa. Yleensä mitä nopeammin maksat lainan takaisin sitä vähemmän maksat korkoja. Lainalaskurin tai lainavertailusivustojen avulla säästät ajan lisäksi jopa useita tuhansia euroja, kun löydät sen edullisimman pikalainan juuri sinun tarpeisiisi. Budjetointi kannattaa aina, joten suhteuta lainan maksuerät ja korko muihin kuukausimenoihisi. Tulevaisuus ja lainan takaisinmaksu voi tuntua kaukaiselta, kun pikalainaa hakee äkilliseen rahan tarpeeseen, mutta sekin päivä koittaa väistämättä. Koskaan ei kannata ottaa enempää lainaa, kun on mahdollista maksaa takaisin tinkimättä omasta elintasosta. Elämässä on mukavaa käyttää rahaa muuhunkin kuin lainan takaisinmaksuun ja se kannattaa pitää mielessä.
Yhteenvetona todettakoon siis, että pikalaina sopii tilanteisiin, jolloin tarvitset rahaa nopeasti. Esimerkiksi silloin, kun puhelimesi on hajonnut ja et halua kärvistellä ilman puhelinta seuraavaan palkkapäivään saakka. Pikalaina voi olla oikea ratkaisu sinulle, jos taloutesi on kunnossa. Pikalaina taas on huono vaihtoehto silloin, kun tulosi ovat epävarmat ja sinulla on jo muita lainoja. Lainaa voi aina hakea, vaikka ehdot eivät täyttyisikään. Pelkkä hakemuksen tekeminen ja tarjousten vertailu ei sido vielä mihinkään. Pikalainat kannattaa aina vertailla ja kilpailuttaa. Edullisinta lainaa ei nimittäin voi löytää muuten kuin kilpailuttamalla. On olemassa paljon erilaisia palveluita, jotka tekevät tämän ilmaiseksi puolestasi. Swiftbanker on yksi niistä. Lainahakemus ei sido sinua mihinkään ja saat suuntaa antavat tiedot mitä laina sinulle maksaa. Ja muista, että mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä vähemmän maksat korkoja.
